Ипотека с низкой процентной ставкой — где самая дешевая ипотека?

В этой статье представлен обзор самых дешевых ипотечных программ в 5 банках Москвы. Кредитные ставки в этих организациях максимально приближены к уровню ставок в других банках, где работает так называемая ипотека «с господдержкой». Мы выбрали кредиты с низким процентом в дочерних учреждениях западных банков, которые имеют преимущество в виде дешевого источника за рубежом.

По итогам прошлого года средняя стоимость жилищного кредита в РФ была подсчитана Центробанком на уровне 12,5% годовых. В статистике учитывались лишь публикуемые банками тарифы. Очевидно, что на практике средневзвешенная ставка на несколько пунктов выше за счет страховок, комиссий и дополнительных условий. Самая дорогая ипотека, которую мы нашли на банковских сайтах, выдается для улучшения жилищных условий сроком до 5 лет под 27% годовых в рублях, без учета личного страхования (плюс 5 пунктов) и комиссии за выдачу кредита. Финансовыми аналитиками прогнозируется, что в 2014 году существенных изменений в процентных ставках по ипотечным кредитам не предвидится.

Особенности ипотечного кредитования в России таковы, что потребителя, выбирающего программу, волнует больше не размер ставки. Требования банкиров, предъявляемые к кредиту, порой сильно отдаляют желаемое от возможного. Серьезные ограничения затрагивают не только доходы и платежеспособность клиента. Заемщику важно обращать внимание на следующие условия, отличающиеся в разных банках: максимальный срок договора, возраст заемщика на день гашения кредита, подтверждающие доход документы, доля собственных средств для первоначального инвестирования в покупку и т.д.

В каждом из пяти представленных ниже банков есть выбор из 4-7 наименований ипотечных продуктов. Между собой программы различаются целями кредитования и видом недвижимого имущества, оформляемого в залог. Жилье или коммерческую недвижимость можно купить в строящемся доме, на первичном или вторичном рынке. Также ипотека оформляется для таких целей, как ремонт или строительство дома на загородном участке.

Банк

Рублевые ставки (%)

Валютные ставки (%)

Абсолют Банк

9,5-14,75

—

Нордеа Банк

11-15,25

6,5-8,5

Райффайзенбанк

10,25-14

6-9,5

ЮниКредит Банк

11-14

9-11

Транскапиталбанк

12-18

9-10

 

Абсолют Банк

Ищете самый низкий процент по ипотеке? Обратите внимание на этот банк! Среди своих коллег Абсолют Банк занимает 7-ое место по количеству выданных ипотечных займов. Капитал учреждения состоит на 99% из акций австрийской банковской группы «KBC».

Ежемесячно учреждение выдает своим российским клиентам почти пол миллиарда рублей на покупку жилья.

В кредитном портфеле есть 4 ипотечных предложения: «Стандарт», «Перспектива», «Выгодная ипотека», «Первичный рынок». Условия каждого зависят, прежде всего, от вида приобретаемой и залоговой недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, квадраты в новостройке, коттедж или земельный участок.

От выбранной программы будут меняться и количественные показатели. Самая низкая ставка 9,5% для покупки залогового имущества на вторичном рынке, со сроком гашения до 25 лет и минимальным взносом 15% от оценочной стоимости жилья. Самая высокая ставка 14,75% по «Первичный рынок» на этапе строительства. Условия такого кредитного договора: срок до 25 лет, собственные средства для покупки от 15%, минимальная сумма займа 300 тыс. руб., максимальная – не более 85% от стоимости приобретаемых прав на объект недвижимости.

Нордеа Банк

Основной владелец российского банка – европейская банковская группа, объединяющая финансовые институты Швеции, Норвегии, Финляндии. Дочернее учреждение на территории РФ стабильно входит в тридцатку крупнейших отечественных банков и предлагает относительно низкие ставки по ипотеке.

Ведущее направление бизнеса – ипотека для населения. Здесь банк предлагает следующие программы: «Нецелевой кредит», «Целевой кредит», «Классический», «Долевое участие в строительстве», «Рефинансирование», «На покупку квартир по предварительным договорам купли-продажи». Под залог собственной недвижимости можно взять заем: вообще без подтверждения целевого использования, с подтверждением цели в течение года, на покупку квадратов в новостройках, на строительство квартиры или дома, ремонт, для приобретения жилья на вторичном рынке.

Минимальная процентная ставка установлена в размере 11% по ипотечным продуктам в рублях (предлагается по всем займам, кроме нецелевого ипотечного кредита) и 6,5% по ипотеке в валюте. Заемными средствами оплачивается до 90% стоимости имущества.

Для всех программ: срок кредитования 1 – 30 лет, минимальный взнос 10-20%. Возможна комбинированная ипотечная ставка, зависящая от срока и рыночного индикатора MosPrime.

Райффайзенбанк

Российский Райффайзенбанк – стопроцентная дочерняя структура одноименного банковского холдинга из Австрии. Входит в ТОП-20 крупнейших финучреждений РФ, занимая там 7 место по объему капитала и 10 место по кредитному портфелю для граждан.

Банк предлагает следующие ипотечные программы: «Коттедж на вторичном рынке», «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья», «Квартира в новостройке в Рассрочку», «Квартира на вторичном рынке», «Квартира в новостройке», «Рефинансирование задолженности в иных банках по ипотечному кредиту», «Недвижимость под залог имеющегося жилья», «Ипотека с материнским капиталом».

Самый долгий срок кредитования здесь – 25 лет, самый короткий – 1 год. Минимальный взнос в разных программах начинается с 15%, но отдельные ипотечные продукты оформляются без первоначального взноса (к примеру, «Недвижимость под залог имеющегося жилья»).

Минимальная процентная ставка в этом банке составляется 10,25% по специальному предложению «Квартира в новостройке в Рассрочку». Однако такая ставка предлагается только участникам зарплатных проектов Райффайзен Банка, а также владельцам пакетов услуг «Премиальный» и «Золотой», для остальных категорий клиентов ставка будет от 11,25%. Срок ипотеки – до 2-х лет, а максимальная сумма заемных средств – до 26 млн. рублей.

Купить квартиру на вторичном рынке можно под 11,5% при большой доле первоначального взноса и подтверждении дохода справкой 2НДФЛ.

ЮниКредит Банк

Одноименным австрийским холдингом владеют итальянцы. Российская дочерняя структура входит в десятку крупнейших на территории РФ.

Ипотечные программы носят следующие названия: «Новостройка», «Покупка коттеджа», «Нецелевой кредит», «Целевой кредит», «Покупка квартиры», «Рефинансирование».

Совместно со своими партнерами из числа строительных компаний банком предлагаются специализированные программы по покупке дешевого жилья в новостройках. Здесь ставка кредита будет разной: до госрегистрации имущественного залога и после. Самый низкий процент по ипотеке для квартиры на этапах строительства – 11% в рублях и 9% в долларах/евро. Минимальный взнос собственных средств за жилье – 20%. Максимальный срок возврата ипотеки – 30 лет.

Клиентский доход подтверждается документами на выбор: 2НДФЛ, справка по форме банка (что всегда увеличивает ипотечную ставку) или другие официальные бумаги, свидетельствующие о дополнительных доходах. Требования к стажу работы: более 2 лет общего и не менее 3 месяцев на последней работе.

Транскапиталбанк

В состав акционеров российского Транскапиталбанка входят Европейский Банк Реконструкции и Развития из Великобритании, немецкие и американские финансовые институты, российские граждане из числа собственных топ менеджеров.

В 2012 году банк отмечен, как один из лучших по темпам роста выданных жилищных займов, что позволило ему занять место в десятке крупнейших ипотечных кредиторов России. Портфель ипотечных предложений состоит из следующих названий: «12 на 24», «Зеленый кредит», «Коммерческая ипотека», «Новостройка», «Ипотека без границ», «Вторичный рынок», «Первичный кредит», «Кредит под залог недвижимости», «Уютная ипотека».

Минимальный взнос собственных средств варьируется в диапазоне от 0 до 25%. Чем больше эта сумма – тем ниже ставка. Купить готовое жилье можно только на заемные деньги, совсем без собственных. Еще кредитный процент зависит от соотношения: залог, срок, сумма, покупаемый объект, наличие страховки. Минимальная ставка в размере 12% установлена по программе «12 на 24» (покупка квартиры на вторичном рынке) с первоначальным взносом от 20% при сроке кредитования до 24 лет.

Максимальный срок договора достигает 30 лет. Заемщиком может стать любой гражданин России в возрасте от 21 года, имеющий постоянную или временную регистрацию.

О.Лукьянец,
Обновлено 19.02.2014