Ипотека под материнский капитал — погашение ипотеки материнским капиталом

   

В настоящей статье рассматриваются вопросы направления материнского (семейного) капитала на выплату основного долга и процентов по ипотечному кредиту.

Что такое материнский капитал

Материнский (семейный) капитал – это форма государственной поддержки в соответствии с Федеральным законом  №256-ФЗ от 29.12.2006 семьям,  в которых после 1 января 2007 года родился или был усыновлен второй ребенок. Если при появлении второго ребёнка право на получение материнского капитала не оформлялось, то эти средства могут быть предоставлены при рождении или усыновлении третьего ребенка или последующих детей, причем только один раз.

Право на получение материнского капитала удостоверяется именным сертификатом, действительным только при предъявлении документов,  удостоверяющих личность владельца сертификата. Средства материнского капитала в виде наличных денег не передаются. В 2014 году полный размер материнского капитала составляет 429 408 рублей в том случае, если некоторой его частью ранее не распорядились. Материнский капитал или его остающаяся часть ежегодно индексируются в соответствии с темпом инфляции.

Распорядиться материнским капиталом или частью его средств можно не ранее трех лет со дня рождения или усыновления в семье ребенка, в связи с появлением которого был выдан сертификат. Материнский  капитал может быть использован для целей улучшения жилищных условий семьи, например, можно погасить ипотеку материнским капиталом (или часть кредита). Также его можно использовать для получения образования детьми и формирования накопительной части пенсии для женщин.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Одним из основных направлений использования материнского капитала является улучшение жилищных условий, в том числе путем полного или частичного погашения ипотечного кредита на покупку или на строительство и реконструкцию жилья, расположенного на территории России. На сегодняшний день чтобы использовать средства капитала семьи должны выжидать установленный законом 3-летний срок. Исключением является использование капитала на погашение оформленного ранее жилищного кредита, когда капитал можно использовать практически сразу после получения сертификата (который получают в любое время после рождение ребенка либо его усыновления).

Условия использования материнского капитала на погашение ипотечного кредита:

• Жилая недвижимость (дом, квартира, комната), приобретаемая с использованием средств  материнского капитала, должна находиться на территории России.
• Материнский  капитал или его часть  могут быть использованы на погашение ипотеки (за исключением пеней, штрафов и комиссий).
• Приобретаемое с помощью материнского капитала  жильё должно находиться в долевой собственности родителей, детей и других совместно проживающих членов семьи.
• Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения основного долга и уплаты процентов по ипотеке.
• Материнским капиталом для погашения ипотеки можно воспользоваться, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
• Если брак зарегистрирован, то не имеет значения, кто из супругов является заемщиком по ипотечному кредиту.

Перечисление средств материнского капитала в счет погашения кредитов на покупку жилья лучше всего производить в определенном порядке. На первом этапе необходимо собрать пакет документов для подачи заявления в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ.

Как подать заявление о распоряжении материнским капиталом

Для того чтобы распорядиться средствами материнского капитала необходимо подать заявление в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту фактического проживания. Заявление подается по форме, которая утверждена Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 28 октября 2008 № 599н. В территориальном отделении Пенсионного фонда бланк данного заявления должен предоставляется бесплатно. Можно самостоятельно распечатать бланк заявления из справочно-правовых систем.

В заявлении указывается сумма, которая направляется на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Заявление подается лицом, которое получило государственный сертификат на материнский (семейный) капитал. Заявление подается лично или через представителя, а также может быть направлено по почте. В последнем случае, подлинность подписи лица, подавшего заявление, удостоверяется нотариально.

К заявлению прикладываются платежные реквизиты получателя средств, по которым необходимо произвести перечисление средств материнского капитала. Вместе с заявлением обязательно подаются следующие документы:

• Сертификат (оригинал, а в случае порчи оригинала – дубликат).
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования лица, получившего сертификат.
• Документы, удостоверяющие личность, место жительства лица — гражданина РФ, получившего сертификат. Если заявление подается через представителя, то дополнительно потребуются документы, удостоверяющие личность представителя, его место жительства, а также подтверждающие его полномочия.
• Копия договора ипотечного кредита на приобретение существующего или строящегося жилого помещения. Договор должен иметь государственную регистрацию в установленном порядке.
• Если стороной ипотечного договора является супруг лица, получившего сертификат на материнский капитал, то предоставляется свидетельство о браке и копия паспорта супруга.
• Справка банка-кредитора об остатках основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом. В справке не учитываются задолженности по  пеням, комиссиям или штрафам.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное в соответствии с кредитным договором. Если объект жилой недвижимости не введен в эксплуатацию, то предоставляется копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию. Для объектов индивидуального жилищного строительства предоставляется копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома.
• Нотариально заверенное письменное обязательство лица, являющегося стороной ипотечного договора, об оформлении в общую долевую собственность всех членов семьи приобретаемого объекта жилой недвижимости после снятия с обременения с данного объекта. Долевая собственность должна быть оформлена на всех совместно проживающих* членов семьи заемщика: супруг, дети, родители и взаимозависимые лица**.
• Выписка из домовой книги и финансово-лицевой счет.

Следует заметить, что копии всех подаваемых документов, за исключением обязательства оформления в общую долевую собственность приобретаемого объекта жилой недвижимости, не требуют нотариального заверения. Однако при подаче заявления необходимо иметь при себе оригиналы данных документов.

Если заявление на использование средств материнского капитала подается через почту, то все копии документов требуется заверить нотариально.

Кроме указанных документов ПФР самостоятельно запрашивает сведения из  Единого  государственного  реестра  прав  на  недвижимое имущество и сделок с ним.

Подача заявления на распоряжение материнским капиталом

Заявление  с приложенным пакетом документов подается в территориальное отделение ПФР. Должностное лицо, которое приняло заявление, выдает расписку-уведомление с указанием даты принятия заявления, регистрационного номера заявления и ФИО должностного лица. Срок рассмотрения заявления — не более одного месяца с момента его подачи. Далее, в течение пяти дней заявителю направляется уведомление о принятом решении.

Отказ в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала должен иметь мотивировочную часть. Решения об отказе выносятся, если имеются следующие основания:

• Предоставлен неполный пакет документов или документы оформлены с ошибками.
• Указанная в заявлении сумма превышает размер материнского капитала или его оставшейся части.
• Распорядитель сертификата лишен родительских прав в отношении следующих детей:
— ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал;
— ребенка, очередность рождения которого была учтена при возникновении права на материнский капитал.
• В отношении своего ребенка (своих детей) лицо, получившее сертификат, совершило умышленное преступление против личности.
• Отмена усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право на материнский капитал.
• Отобрание ребенка, в связи с появлением которого возникло право на материнский капитал, на период отобрания ребенка.

В случае получения отказа в удовлетворении заявления о распоряжении материнским (семейным) капиталом, решение может быть обжаловано путем обращения  в вышестоящий орган Пенсионного фонда РФ или в судебном порядке.

Перечисление средств материнского капитала

После того, как по заявлению об использовании средств материнского капитала будет получено уведомление о положительном решении, заемщику необходимо подать другое заявление  банку-кредитору или сервисной компании о частичном или полном погашении задолженности по кредиту за счет средств материнского капитала. В данном заявлении заемщик должен указать сумму и срок досрочного платежа, а также может запросить у банка перерасчет ежемесячных платежей с учетом суммы досрочного погашения.

При частичном досрочном погашении кредита денежные средства направляются на погашение основного долга по кредиту. В условиях кредитного договора могут быть определены варианты частичного досрочного погашения задолженности:

• размер ежемесячного платежа не пересчитывается, а срок погашения кредита уменьшается.
• размер платежа уменьшается, при этом срок погашения кредита остается прежним.

Если заемщика не устраивает предусмотренный кредитным договором способ пересчета платежей, то имеется возможность обратиться с просьбой о пересмотре графика платежей более удобным для заемщика способом. Окончательное решение остается за кредитором, если в кредитном договоре не указано на право заемщика на выбор способа пересчетов платежей в случае частичного досрочного погашения кредита. Причем до момента поступления средств материнского капитала  на счет кредитора заемщику следует вносить ежемесячные платежи в соответствии с прежним графиком.

ПФР обязан произвести перечисление в течение на более 2-х месяцев с момента принятия положительного решения по заявлению на использования средств материнского капитала.

Новый график платежей будет предоставлен заемщику после частичного погашения задолженности средствами материнского капитала.

При использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита заемщику следует обратить внимание на принимаемое им обязательство оформления приобретаемого объекта жилой недвижимости в совместную долевую собственность всех членов семьи. Данное обязательство может привести в будущем к появлению дополнительных сложностей при проведении сделок с приобретенной недвижимостью.

Рекомендуем почитать о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, а также об ипотечных программах Сбербанка России.

Прошкин Виктор
Обновлено в феврале 2014 года.