Кредитные карты с моментальной выдачей — обзор условий

   

Кроме дебетовых банковских карт, на счете которых хранятся только собственные средства клиента, банки выпускают и кредитные карты. Владельцы кредитных пластиков могут пользоваться займом, сумма которого зависит от объема регулярных платежей (например, зарплаты в течение последних 6 месяцев), поступающих на этот счет. Этот «облегченный» вид банковского кредита называют овердрафтом. Но есть и другой вид кредитных продуктов – карты, так называемой моментальной выдачи. Ссудный лимит у них не привязан к регулярным зачислениям и зачастую не зависит от размера дохода человека. Некоторые кредитные учреждения вообще исключают использование собственных средств клиента на счете моментальной кредитной карты.

Самая главная отличительная особенность моментальных карт лежит в технологии их выпуска. Решение о выдаче ссуды банк принимает при первом же обращении клиента, в течение нескольких минут, при наличии одного лишь паспорта. Нередко в качестве подтверждения, что у потенциального клиента есть достаточный потенциал для возврата займа, банк принимает на веру информацию указанную человеком в анкете-заявке, а так же сведения, хранящиеся в российских бюро кредитных историй.

Поскольку срок выдачи моментальной кредитной карты снижен до нескольких минут, то на ней не выдавлены (не эмбоссированы) имя и фамилия владельца, как у обычных карт. В какой-то степени этот момент снижает степень защиты от мошенников, которые могут использовать утерянную ПК. Использование таких для оплаты в интернете или при бронировании гостиницы нужно уточнять в банке-эмитенте.

По сравнению с обычным кредитом или овердрафтом кредитные ставки здесь завышены, а лимит суммы занижен. Но с другой стороны, простота и скорость получения займа привлекает людей, желающих купить желаемую вещь здесь и сейчас. К тому же такой вид ссуды доступен многим из тех, кто не может получить обычный кредит по причине низкой платежеспособности.

Большинство кредитных карт моментальной выдачи, выпускаемых на российском рынке, имеют льготный (грейс) период кредитования, в течение которого установлена нулевая ставка займа для покупок в магазине, а возможно и для снятия наличными в банкомате.

Для лучшего понимания условий, на которых выдаются и используются кредитные карты с моментальным решением, предлагаем небольшой обзор предложений разных банков.

Сбербанк

Это уважаемое учреждение выпускает пластик моментальной выдачи Mastercard или Visa категории Credit Momentum. Счет открывается только в рублях, долларах и евро. На сайте утверждается, что вся процедура проходит за один визит в банк и занимает 15 мин., учитывая, что карта выдается только тем, кто уже имеет здесь счета. Карта будет активна на следующий день, но перед использованием проверяется так называемое предодобренное решение, которое зависит от информации о платежеспособности клиента.

Моментальную кредитную карту Сбербанка выделяет довольно низкий ссудный процент — от 18,9% годовых для оплаты товаров и услуг, а так же бесплатный первый год обслуживания. При снятии наличных нужно помнить, что максимальный лимит кредитования от 10 000 до 150 000 руб. уменьшается за счет ограничения суточной суммы снятия через банкомат. К тому же существует комиссия за снятие наличными 3%. Для покупок в кредит есть грейс-период до 50 дней. Картой можно расплатиться не только в России, но и за рубежом или в интернете.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк назвал свой кредитный пластиковый проект «Быстрые покупки». В его рамках выпускается карта моментальной выдачи MasterCard. Счет открывается только в рублях. Любой человек может заполнить заявку на кредитную карту через интернет сайт банка или посетить ближайший его офис, где в течение 30 минут оформляется карта категории Unembossed. От предоставляемого набора документов будет зависеть лимит кредитования

Минимальные требования к ссудозаемщику следующие: возраст 23 – 57 лет (к моменту закрытия обязательств), наличие постоянного источника дохода, минимальный стаж на последнем месте работы 3 месяца, постоянная прописка в регионе.

У карты есть грейс-период до 51 дня, в течение которого беспроцентными окажутся заемные средства только на покупку в магазинах. Ставка за кредит  – 29,9%. Лимит кредитования до 500 000 рублей. Каждая операция снятия наличных в банкомате стоит 349 рублей. Комиссий за выпуск и обслуживание не предусмотрено.

Банк Тинькофф Кредитные Системы

Стать владельцем довольно престижной MasterCard Platinum может любой человек «с улицы». Начать нужно с заполнения заявки на кредитку «Тинькофф Платинум» одним из способов: на сайте банка через интернет или в бумажном варианте, полученном по почте в рамках рекламной акции. Копия паспорта вместе с подписанным договором отправляется клиентом почтой или передается в руки представителя, доставившего карту. На практике доставка затягивается на несколько недель, но заполнить заявку можно за 5 минут. Не нужно документально подтверждать свой доход и трудовой стаж. Зато предоставляются телефоны родственников и сослуживцев, через которых проверяется платежеспособность потенциального клиента. Возрастные ограничения расширены от 18 до 70 лет.

Официальная информация на сайте банка объявляет ссудный процент 24,9% годовых для оплаты товаров и 32,9% для кредита наличными. Рамки реальной кредитной ставки и лимит задолженности, установленные для каждого индивидуально, объявляются при личной встрече с представителем банка и могут быть изменены со временем. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать далеко не все клиенты – 300 тыс. руб. Дополнительно взимаются комиссии: за обналичивание 2,9% + 290 руб., годовое обслуживание 590 руб.

Кредит Европа Банк

Решение о выдаче и оформление моментальной кредитной карты CARD CREDIT происходит в течение 30 минут в одном из мини-офисов на территории торговых точек, где работают представители банка. Клиентом может стать любой желающий от 21 до 65 лет, которому выдается Visa Classic или MasterCard Standard. На основании одного лишь паспорта может быть установлен кредитный лимит до 70 000 руб., если данные анкеты говорят о трудовом стаже от 4 месяцев на последнем месте работы. Сумма увеличивается до 200 000 руб. при подтверждении дохода дополнительными документами. Прописка может быть временной или постоянной на территории региона.

Процент за использование кредитных средств доходит до 29% и зависит от нескольких факторов. Например, беспроцентной в срок до 50 дней будет оплата товаров и услуг, а ставка в 29% установлена для получения наличных кредитных средств. Процент увеличен до 56% в случае просрочки хоть на день очередного погашающего заем платежа. Дополнительная комиссия 2,5% (минимум 250 руб.) за банкоматную операцию.

Банк Москвы

Это банковское учреждение предлагает моментальную кредитную карту «Мой проездной». Для ее получения нужно заполнить онлайн-заявку, после чего на телефон клиента придет SMS с предварительным решением. При положительном ответе следует обратиться в отделение банка с необходимыми документами: при кредитном лимите до 150 тыс. рублей понадобится паспорт и 2-й документ, подтверждающий личность, а при лимите от 150 до 350 тыс. рублей к указанным документам нужно приложить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Также возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет, а стаж работы — не менее 3-х месяцев.

Льготный период составит 50 дней, причем он распространяется на снятие наличных в банкомате. Далее процентная ставка будет колебаться в диапазоне от 19,9 до 29,9% годовых. Плата за обслуживание в 1-й год не взимается, начиная со 2-ого года – 900 рублей, за снятие наличных в банкомате – 5,9% (мин. 290 руб.).

О. Лукьянец
Обновлено 26.02.2014