Бюро кредитных историй

   

Перед тем, как предоставить будущему заемщику кредит, банк должен удостовериться в его надежности. Именно для этого клиенту необходимо представить документы, подтверждающие наличие доходов и возможность выплатить требующуюся ему сумму вместе с процентами. Однако нередко одних документов недостаточно, и банку требуется удостовериться в надежности своего потенциального кредитора прежде, чем доверить ему деньги. В случае, если заемщик уже брал кредиты ранее, дело упрощается: организация может взглянуть на кредитную историю (о том, можно ли, и как получить кредит с плохой кредитной историей, мы писали ранее).

Кредитная история представляет собой подробные сведения о ранее взятых кредитах в банках, порядке выплаты, присутствии или отсутствии задолженностей и других проблем. При этом речь идет не об одном банке, а обо всех организациях, занимающихся кредитованием физических и юридических лиц.

Разумеется, подобную информацию один конкретный банк собрать не в состоянии, поэтому данным видом деятельности занимаются специализированные компании – бюро кредитных историй (БКИ).

БКИ – это коммерческая организация, занимающаяся предоставлением информационных услуг как банкам, так и заемщикам. В случае, если вы когда-либо брали кредит, вы можете быть уверены, что информация о нем – и о вас, как о кредиторе, — сохранена, содержится в базе данных одного из БКИ России и может быть доступна по запросу любой кредитной организации.

Главная цель БКИ – обеспечить информационной поддержкой кредитодателей и кредиторов, выявить потенциальных неплательщиков и препятствовать мошенничеству в области кредитов. Ваша кредитная история может быть как положительной, чистой, так и отрицательной – и в этом случае получить необходимую сумму в банке будет значительно сложнее.

Бюро кредитных историй оказывает неоценимую помощь банкам, позволяя им предоставлять деньги только тем лицам, которые не имели ранее никаких проблем с выплатой кредитов. Свою роль БКИ играет и в деятельности самого заемщика. В случае, если вам без видимых причин отказали в выдаче кредита, вы можете обратиться в бюро и потребовать свою кредитную историю. Если она не оставляет надежд на получение кредита, вы имеете право восстановить свою репутацию с помощью определенных действий (например, погашения задолженностей в других банках) и в будущем рассчитывать на положительное решение по выдаче кредита.

Узнать свою кредитную историю можно один раз в год бесплатно. Если вам потребуется информация вторично, вам придется заплатить.

Куда же обращаться? Бюро кредитных историй немало, и ваше дело наверняка заведено лишь в одном из них. Для того, чтобы узнать, где оно находится, можно обратиться в банк, где вы ранее брали кредит, либо в Центральный каталог кредитных историй. После этого достаточно отправить запрос в указанное БКИ и получить информацию.

Крупнейшие БКИ России

На данный момент существует больше тридцати бюро кредитных историй в России. Наиболее крупными из них являются:

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Учрежденное в 2005 году, Национальное бюро кредитных историй охватывает наибольшую долю рынка России. В базе данных НБКИ хранится больше досье, чем во всех остальных подобных организациях, а партнерами его являются все крупнейшие банки страны. Бюро работает как в Москве, так и в регионах.

«Экспириан-Интерфакс»

«Экспириан-Интерфакс» (современное название – «Объединенное кредитное бюро») было создано в 2004 году, а в 2009 году включило в число акционеров Сбербанк, получивший 50% акций. На данный момент Объединенное кредитное бюро объединяет в себе возможности международной организации «Экспириан», информагентства «Интерфакс» и Сбербанка России. Одно из важных достижений БКИ – запуск скоринг-бюро, сделавшего возможным автоматическую оценку надежности будущих кредиторов в банках.

«Инфокредит»

ЗАО «Бюро кредитных историй Инфокредит» было создано с поддержкой Сбербанка и ООО «Интерфакс – Агентство корпоративной информации». Это одна из крупнейших организаций России, предоставляющей информационные услуги в сфере кредитования. Бюро работает с регионами и столицей, ведущими банками.

Поволжское бюро кредитных историй

Поволжское бюро кредитных историй было создано в 2005 году в республике Татарстан. На данный момент организация охватывает большую долю рынка в своем регионе. Особенность работы этого БКИ стало расширение клиентуры. Бюро собирает информацию не только для банков, но и для любых других организаций, которым необходимы данные о надежности клиентов.

Северо-Западное бюро кредитных историй

В 2005 году начало свою работу Северо-Западное бюро кредитных историй. Целью его создания был охват информации по заемщикам в Северо-Западном регионе, крупнейшим в отношении финансовой деятельности в России. На данный момент бюро успешно справляется со своей деятельностью, собирая информацию о кредиторах Санкт Петербурга и других городов.

Бюро кредитных историй – инструмент цивилизованного рынка кредитов

На сегодняшний день БКИ является одним из важнейших посредников между банком и заемщиком. Кредитная история, которая открывается при получении первого кредита, в дальнейшем играет главную роль при решении финансовой организации. На сегодняшний день бюро позволяют предотвратить мошенничество в области кредитования и защитить банки от злостных неплательщиков, и переоценить их роль сложно.