Как получить кредит под залог автомобиля, и в каких случаях это возможно?

   

Получить большую сумму в банке вы сможете только в том случае, если предоставите имущество в качестве залога или приведете поручителей. Найти залог, как правило, проще, и чаще всегда в этом качестве выступают недвижимость и автомобили.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля

Про то, как получить кредит под залог недвижимости, мы уже писали. В этой статье поговорим о том, как занять в банке денег под залог своего авто.

Наиболее распространенная программа, подразумевающая под собой залог машины, — это автокредит. В этом случае вы берете деньги в банке на покупку нового автомобиля, который одновременно выступает и залогом.

Как правило, речь идет о 70-80% от стоимости покупаемой машины и 2-3 годах кредитования. Размер выдаваемой суммы напрямую зависит от стоимости автомобиля и благонадежности заемщика. В банк вы должны предоставить сведения о доходах за последние 6 месяцев. Положительная кредитная история, соответствующий возраст (от 18-21 года до 60 лет), российское гражданство и регистрация в городе являются обязательными условиями.

При одобрении кредита сумма перечисляется напрямую к продавцу. Продавцом может выступать салон, а вы имеете право выбрать новую или подержанную машину. Особое внимание уделяют рентабельности покупаемого автомобиля: если вы выбрали машину, не соответствующую требованиям банка, вы вряд ли сможете взять кредит.

Автомобиль, как залоговое имущество, находится в распоряжении банка лишь по документам: по факту вы можете пользоваться купленной машиной все время – до тех пор, пока не начнете задерживать выплату кредита, и банк не примет решение о продаже залогового имущества.

Важным условием кредитования под залог автомобиля является его страхование по программам ОСАГО и КАСКО. Полис КАСКО обязателен, и нередко заемщики вынуждены оформлять его в той страховой компании, которую порекомендовал банк.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Залогом автомобиль может выступать и в том случае, если вы берете кредит на любые другие цели. Кредиты наличными, потребительские программы и другие услуги банков могут подразумевать под собой залог машины как рентабельного товара. В этом случае вы можете рассчитывать на меньшие проценты.

Как и при автокредите, в этом случае вы можете и дальше пользоваться своим автомобилем, но кредитору необходимо отдать один комплект ключей, страховой полис и ПТС.

У такого кредита есть ряд важных особенностей:

— Высокие требования к ликвидности машины. В частности, чаще всего принимаются в качестве залога иномарки. Отечественные автомобили принимают куда реже. Год выпуска и километраж также имеют большое значение: чем меньше машина прослужила, тем лучше. Для адекватной оценки сотрудник банка может лично проверить состояние автомобиля.

— Обязательное оформление КАСКО. Даже если машина и раньше была застрахована по КАСКО, владельцу придется получить другой полис – уже с помощью банка. Полис может входить в стоимость кредита, и оформляется он только на кредитора.

— Меньшая сумма кредита. Это, как правило, 50-60% от рыночной стоимости автомобиля.

Несмотря на то, что автомобиль остается у вас, и пользоваться им вы можете без перерыва, вы не сможете скрыться с ним далеко или продать: в распоряжении банка остается ПТС и ряд важных документов.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке

Сбербанк, как «образец» кредитования, на который равняются многие другие банки, будет наиболее интересен в качестве примера организации, выдающей подобные кредиты. На каких же условиях можно получить деньги под залог автомобиля?

В случае с автокредитами все просто: вы выбираете салон и автомобиль, собираете документы, подтверждающие доходы, и оформляете кредит. Сбербанк предлагает стандартную программу – кредит на покупку новых и подержанных автомобилей – и специальные партнерские программы, подразумевающие под собой покупку машины только у производителей-партнеров банка. В первом случае ставка составляет 13-16,5%, во втором случае может быть меньше (часть процентов выплачивает партнер).

Кредит на другие цели под залог автомобиля в Сбербанке получить несколько проблематично: программ такого рода просто нет. Однако всегда можно уточнить данный момент в банке и предложить автомобиль в качестве подтверждения своего достатка при получении кредита без обеспечения.