Кредитные каникулы – отсрочка платежа по кредиту для заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации

   

Существует множество причин, когда требуется отсрочка платежа по кредиту. Это может быть ремонт, рождение ребенка, расходы на лечение близких, потеря работы… Когда у вас случилось непредвиденное обстоятельство, не стоит впадать в панику, опасаясь будущей просрочки по взятому кредиту и вытекающих из этого негативных последствий. Если нечем платить за кредит, но это явление — временное, можно рассчитывать на то, что банк пойдет вам навстречу.

Берите все необходимые документы и идите в банк. Если вас уволили, то понадобится трудовая книжка с отметкой об увольнении, а если задерживают или понизили заработную плату, то потребуется справка из бухгалтерии. С этими документами вам нужно попасть к руководителю кредитного отдела. При встрече объясните всю сложившуюся ситуацию специалисту и выскажите свои предложения относительно условий кредитного договора. После согласования новых условий договора, вам нужно будет написать заявление на предоставление отсрочки платежа или «кредитных каникул». Такое решение выгодно и для банка, ведь лучше ему пойти вам на встречу, чем усугублять ситуацию, получая еще один просроченный кредит на балансе, который, возможно, уже никогда не будет погашен…

Какие изменения будут внесены в договор?

«Кредитными каникулами» могут воспользоваться люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию, когда доходов не хватает на погашение кредита, а также люди, которые попали в непредвиденные и чрезвычайные обстоятельства, такие как пожар, болезнь, необходимость срочного переезда и прочее. Такая возможность может быть реальной, если в кредитном договоре с банком такой пункт был заранее оговорен.

Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена несколькими способами:

1. Производится полный перерасчет кредитных платежей, перераспределяется основная сумма кредита долга, таким образом, чтобы максимальные выплаты по кредиту пришлись на середину или конец срока оплаты.

2. Пересчитывается процентная ставка по кредиту. На ближайшее время ставка снижается, за счет ее увеличения в конце срока кредита.

3. Для снижения ежемесячных выплат увеличивается срок кредита, все условия остаются прежними.

4. Перекредитование. Выдается новый кредит, для погашения предыдущего.

5. Приостанавливаются начисления процентов на кредит с обязательством оплачивать основную часть долга.

6. Приостанавливаются начисления штрафов и пени за неуплату очередных платежей.

Как получить отсрочку по кредиту?

Сроки предоставления отсрочек по кредитным платежам не имеют четкого регламента, поэтому устанавливаются банком. Обычно они устанавливаются по договоренности между кредитором и заемщиком и регулируются отдельным соглашением, в дополнение к кредитному договору. Или же договор по кредиту перезаключается.

На сегодняшний день банки предоставляют отсрочки платежей сроком от одного до двенадцати месяцев. Обратиться к банку за предоставлением отсрочки платежа смогут только граждане, у которых не было задолженностей по оплате взносов, а их финансовые трудности носят временный характер. С таким обращением к банку можно прийти только один раз в год. Важно заверить банк в том, что вы активно ищите работу, или как вы будете действовать, если работу придется искать долго.

Предоставление отсрочки по уплате кредита применяются к клиентам банков индивидуально. Учитываются различные факторы – кредитная история, семейное положение, социальный статус, количество детей, возможность предоставления залога, дополнительные источники дохода.

Не все кредитные договоры могут предусматривать возможность воспользоваться «кредитными каникулами». Если у вас именно такой договор, вы можете настоять на пересмотре его условий и перезаключить его.

Если вам отказали в предоставлении отсрочки платежа по кредиту (а в договоре такая возможность прописана), вы имеете право обратиться в суд, который обяжет банк перезаключить кредитный договор с более мягкими условиями.

Отсрочка платежа, скорее всего, увеличит общую сумму задолженности по кредиту. Но если такое увеличение сравнивать с санкциями и штрафами, которые может наложить банк в случае допущения несогласованной просрочки, то рассмотренный нами в этой статье вариант будет выгоднее. Также рекомендуем почитать о том, как узнать задолженность по кредиту.