Обзор кредитов на образование — сравниваем условия банков

   

В этой статье мы сравним образовательные кредиты в пяти банках. Узнайте, где лучшие условия!

Весной-летом наступает время волнений для выпускников и их родителей. Впереди – вступительные экзамены. По прошлогодней статистике только четверть новоиспеченных студентов смогли получить бесплатные бюджетные места в высших учебных заведениях. Поскольку для большинства молодых профессиональное обучение проходит на платной основе, уже сейчас нужно подумать об источнике финансирования.

Образовательный кредит может понадобиться абитуриентам не только ВУЗов, и не только на территории РФ. Кредит пригодится для поступления в колледж, техникум, в западные учебные заведения,  для получения степени MBA молодыми специалистами и бизнесменам, для обучения в школах и на курсах иностранных языков, как в нашей стране, так и за рубежом.

Если оценивать среднюю стоимость обучения в ВУЗах, то следует приготовиться к следующим ежегодным расходам:

— самые дорогие московские ВУЗы берут минимальную плату 6-10 тысяч долларов,

— можно найти университет или академию подешевле, за 2-3 тысяч долларов,

— в ведущих зарубежных высших школах, таких, как  Гарвардский университет в США или Оксфордский университет в Великобритании принимает студентов за 50-60 тыс. $,

— обучение за рубежом в не самых дорогих университетах обойдется от 5 тысяч $ ежегодно.

В нашей стране пока нет специализированных государственных программ в помощь студентам, кроме одной экспериментальной, срок которой заканчивается в конце 2013 года. Согласно ей, государство оплачивает бОльшую часть процентной ставки кредита на обучение. Целевой кредит предоставляется аккредитованными банками для обучения в 56-ти учебных заведениях страны и по ограниченному кругу специальностей, среди которых в основном преобладают точные и естественные науки.

Оформить кредит на образование сегодня можно из числа кредитов:

— специализированных по госпрограмме,

— целевых образовательных с пониженной процентной ставкой (таких банков найдется совсем немного),

— обычных нецелевых потребительских ссуд от любого банка, без каких-либо льгот.

Если говорить о субсидированном кредите, то ссудная ставка для заемщика доходит в нем до 5,06% в год. Сравните с другими банковскими кредитами, где диапазон ставок 10-600% в год. Но получить выгодный заем может не каждый. Отбор ведется, прежде всего, по высокой успеваемости ученика. Во-первых, договор заключается с теми, кто получил определенное количество баллов (устанавливается ВУЗом) по результатам вступительных экзаменов. Во-вторых, кредитование продолжается при условии, что студент учится на «хорошо» и «отлично». Такой кредит оформляется непосредственно на студента российского ВУЗа, а гашение возможно в течение нескольких лет уже после окончания учебы.

Другие целевые кредиты уже не субсидируются государством. Получить их может человек, имеющий постоянный доход, поэтому ими пользуются либо студенты заочники, либо учащиеся вечерних отделений, либо родители в пользу своих детей-студентов. Срок от нескольких месяцев до 6 лет, но для продолжения обучения можно каждый раз переоформлять договор на новый, не забывая гасить вовремя. Учебные заведения, страна их расположения, специальности и успеваемость здесь не ограничиваются.

Предлагаем ознакомиться с условиями образовательных кредитов в пяти банках.

Сбербанк России

В Сбербанке можно подобрать кредит для студентов профильных учебных заведений из двух предложений.

Годовая ставка в первом сегодня — 5,06% (или ¼ от ставки рефинансирования плюс 3%). Процент будет меняться с изменением ставки рефинансирования, от которой государство субсидирует ¾ доли. Договор заключается сроком до 16 лет. Обеспечение в виде залога и поручительства не требуется. Не предусмотрено дополнительных комиссий или страхового полиса. Кредит оформляется на молодого человека от 14 лет. Подтверждать доход не нужно, но заемщик должен соответствовать очень высокому критерию успеваемости.

Другой кредит на обучение в Сбербанке выдается под 12% сроком до 11 лет. Неработающим студентам нужен созаемщик, имеющий источник постоянного дохода. В качестве обеспечения — поручительство физических лиц или имущественный залог. Такой кредит для студентов можно получить не только для получения первого или высшего образования и не только для учеников дневных отделений.

Банк Союз

Этот банк был первым, кто стал выдавать с 2004 года кредит на обучение по государственной экспериментальной программе с субсидированной кредитной ставкой, поэтому студенческих займов здесь выдано больше всего.  Льготный ссудный процент для заемщиков 5,06% в год является самым низким показателем по стране  для целевых потребительских кредитов. Страховка не оформляется, обеспечение в виде залога или поручителя не требуется. Взимается единовременная комиссия до 500 руб. Прописка заемщика в регионе предоставления кредита на обучение в ВУЗе может быть временная.

Среди условий банка отметим обязательное подтверждение успеваемости после каждой сессии, предоставление копии диплома после окончания ВУЗа.

Банк Центр-Инвест

Сразу в четырех программах банка Центр-Инвест сделан акцент на образовательный кредит. На обучение за рубежом или обучение в ВУЗе России можно получить ссуду: без обеспечения, под залог имущества, с двумя или с одним поручителем. Кредит может взять работающий молодой человек в возрасте от 18 лет или  родители неработающего студента.

Кредитная ставка 13, 14 или 15% будет зависеть от срока, суммы и обеспечения. Например, на самый короткий срок 1-12 месяцев можно получить ссуду до 750 тыс. руб. под 13% годовых, имея одного поручителя до 65 лет, со стажем не менее полугода на последнем месте работы. Под залог имущества или с двумя поручителями можно получить кредит уже до 1 млн. руб. на срок 24-36 месяцев под 15% в год.

По сравнению с другими потребительскими кредитами довольно крупный образовательный кредит в этом банке предоставляется под невысокую ставку, но на небольшой срок (до 3-х лет).

Росинтербанк

Росинтербанк предлагает за счет своих выгодных займов оплатить стоимость обучения в российских или западных ВУЗах,  по программам MBA или оплатить дополнительное образование. Более того, есть возможность  взять кредит на обучение не только в рублях, что удобно для расчетов за рубежом. Условия для каждой из валют следующие:

-в долларах США: 8,9-20,9%, 1 000-66 000 $,

-в фунтах стерлингов  8,9-20,9%, 1 000-50 000  £,

-в евро 8,9-20,9%, 1 000-50 000 €,

-в рублях 10-22%, 30 000-1 000 000 руб.

Ставка для валютных займов на 1,1% ниже, что компенсирует расходы на возможную конвертацию. При низкой ставке здесь не требуется обеспечения в виде залога или поручителя, не нужно страховать жизнь заемщика, не взимается комиссия за выдачу ссуды.

Росбанк

В помощь молодым людям в этом банке предлагают два вида кредитных продукта для получения профессионального образования в ВУЗе. Ставка, сумма и срок будут зависеть от выбранной схемы: экспресс-кредит на оплату обучения или потребительский кредит на образование «10X10X10». Здесь нет жестких требований к успеваемости, поэтому получить такую ссуду легче, чем по программе с государственной субсидией. К тому же отсутствуют ограничения по выбору учебного заведения, что значительно расширяет круг заемщиков и делает доступным обучение за рубежом.

По программе экспресс-кредитования предлагается займ до 300 тыс. руб. сроком до 48 месяцев. Комиссии отсутствуют, заявка рассматривается за полчаса. Процентная ставка составит 25-29% годовых.

Второй кредит «10X10X10» выдается под минимальную ставку 23,46%, но срок и сумма небольшие: до 60 тыс. руб. на 10 месяцев. Зато новую ссуду можно оформлять каждый учебный год или семестр. Заемщиком может стать студент от 22 лет либо его ближайшие родственники.

 

Банк Кредитная ставка (%) Максимальный срок (лет) Лучшее условие
Сбербанк 5,06 или 12 16 Заемщик сам может выбрать способ гашения: аннуитетными или дифференцированными платежами
Банк Союз от 5,06 16 Самый льготный период гашения основного долга и ссудных процентов
Банк Центр-Инвест 13-15 3 Самый большой выбор кредитных программ на обучение
Росинтербанк 8,9-22 6 Максимальный срок при отсутствии любых ограничений в выборе заведения
Росбанк 23,46-29 4 Получить образовательный кредит проще всего в Росбанке

 

Обзор подготовила О.Лукьянец,
Обновлено 19.02.2014