Что делать, если срочно нужны деньги в долг, а банки и друзья отказывают?

   

Если вам уже отказали в Сбербанке, ВТБ24 или другом известном банке, то это еще не значит, что никто больше не поможет. Просто именно в крупных финансовых учреждениях нет недостатка в клиентах, поэтому требования к ссудозаемщику там достаточно высоки. Но найдутся и другие кредиторы. В этой ситуации нужно быть готовым, что их проценты окажутся завышенными, сроки короткими, а суммы небольшими. Условия будут рассмотрены в каждом случае индивидуально.

Другие банки

На рынке есть более лояльные банки, которые не будут с порога отклонять заявки тех, у кого кредитная история слегка испорчена или чей доход нельзя назвать официальным. Зная это, когда им срочно нужны деньги, некоторые люди обращаются сразу в десяток (а то и больше) разнообразных банков.

Особенно удобно подать предварительную онлайн-заявку на кредит через интернет на сайте кредитора или его бизнес-партнера. Иногда такая форма кредитного мониторинга приносит положительный эффект, экономя время обеих сторон. Для банка это способ заблаговременно оценить человека на соответствие своим требованиям. Например, некоторые вполне благожелательно относятся к давним просрочкам продолжительностью в 7-100 дней, испортившим когда-то КИ. Срок давности и сумма просрочки тоже учитывается.

Можно попробовать обратиться в такие известные своими невысокими требованиями к платежеспособности клиента банки, как Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Тинькофф КС. Есть надежда на успех и в небольших региональных учреждениях, в которых взгляд на трудовой стаж и заработок человека обычно гораздо более лоялен, чем у крупных розничных конгломератов как Банк Москвы или Альфа-Банк.

Экспресс-кредит, перечисляемый на пластиковую карту, назовем еще одним видом банковского продукта, который может оказаться доступным тем, кто получил отказ в потребительской ссуде. Такие карты сейчас раздают не только в банковских офисах, но и на территории магазинов. Карточные ссуды выдаются обычно небольшими суммами, под высокие проценты, зато без справок и поручителей, при наличии одного лишь паспорта. Особенно легко получить такой модный нынче продукт, как карта с льготным периодом кредитования. Завышенные планы продаж подстегивают банковских маркетологов раздавать такой пластик почти всем желающим.

Когда друг отказал в займе, то возможно он согласится стать поручителем, если его кредитоспособность не вызовет сомнений в банке.

МФО

Еще одним распространенным способом взять деньги в долг назовем ссуды от микрофинансовых организаций (например, «Миг Кредит» и «Домашние деньги»), к которым обращаются многие из тех, кому отказали уже в банке. Их требования к кредитоспособности клиентов еще более мягкие. Суммы займов здесь возможны до 1 млн. руб., впрочем, самые быстрые и необеспеченные выдаются в размере 1 000-3 000 руб. Процентные ставки могут быть и вполне умеренными, а могут «зашкаливать» за отметку 100% годовых.

К тому же лишь восьмая их часть обращается в бюро кредитных историй за проверкой информации о потенциальном клиенте. Личный доход для крупного кредита в МФО тоже нужно будет подтвердить, но это может быть не только официальный заработок, зафиксированный в справке 2НДФЛ.

В последнее время широко рекламируются микро займы от МФО под 1,5-2% в день, которые можно оформить, например, в почтовых отделениях связи. По характеру они относятся к экспресс-кредитам, поэтому не предполагают других документов кроме паспорта, их срок ограничен нескольким днями (7-30 дней), сумма не превышает 30 тыс. руб., время оформления не дольше 30 минут.

Ломбарды

Среди студентов самым популярным способом быстро получить желаемое, когда нужны деньги в долг срочно, является ссуда в ломбарде под залог мобильного телефона. 18-ти летним неработающим гражданам однозначно отказывают в банках, но ломбард ссужает и эту категорию клиентов. Впрочем, услугами этих учреждений пользуются и вполне зрелые люди, которые могут в качестве залога предложить ювелирные изделия, столовое серебро, бытовую технику, акции, картины. Реже, но все же встречаются такие ломбарды, которые работают с более крупным имуществом – автомашинами, земельными участками и дачами.

У этого вида займа есть свои особенности. Здесь не потребуют, как в банке, подтвердить трудовой стаж или доход. Из документов достаточно паспорта. Не нужно будет доказывать права владения на большинство залоговых предметов. Исключение лишь для такого вида крупного имущества, как недвижимость, автомобили, ценные бумаги, золото в слитках, предметы искусства.

Для определения максимального размера ссуды сотрудники ломбарда оценят залоговое имущество по цене, не превышающей 30-70% его реальной стоимости. Здесь результат будет зависеть от степени «поношенности» и других факторов, относящихся к ликвидности. Залог недвижимости оформляется с нотариусом.

Движимое имущество остается в ломбарде без права пользоваться им до полного погашения долга. Заем гасится единовременно вместе с процентами. В случае невозврата клиент теряет права на свои вещи, оставленные в залог. Ссудный процент составляет 3-15% в месяц. Срок не превышает нескольких недель.

Кредитные биржи

Для постоянных пользователей электронных платежных систем, таких как WebMoney или Perfect Money, есть альтернативная возможность срочно взять деньги в долг, когда они так необходимы. Посмотрим на условия WebMoney, стать участником которой довольно просто. Хотя у тех, кто лишь недавно зарегистрировался в системе, шанс получить заемные деньги невелик, все-таки стоит попробовать получить для начала небольшую сумму. Принцип выдачи ссуд здесь не предполагает проверки документов, как в банке. Но на оценку платежеспособности повлияют виртуальные баллы, набранные за счет регулярного пользования системой. Кредитная биржа WM подходит и для фрилансеров, ведущих бизнес в интернете.

Человек, желающий занять деньги, размещает свою заявку на кредитной бирже, там же, где предлагают свои услуги люди, готовые дать взаймы свои личные средства. Всю необходимую сумму может предоставить один или сразу несколько людей. С каждым из них заключается кредитное соглашение. Т.е. фактически заем предоставляется одним частным лицом другому, система лишь посредник, который их сводит.

Договор заключается в виртуальной валюте, соответствующей долларам США. Срок рассмотрения заявки от нескольких часов до нескольких дней. Сумма, проценты и срок договора устанавливаются индивидуально для каждого. Продолжительность кредитования от нескольких дней до нескольких недель, в этом учитываются пожелания заемщика. По статистике средняя сумма займа на бирже WebMoney в 2012 году составляла 337 долларов, а если точнее, то примерно от 20 до 500, хотя пользователю с высоким потенциалом можно надеяться и на несколько тысяч. Процентная ставка колеблется от 0,22 до 1,5% в сутки. Следует помнить, что вывод денег из WM обойдется в 2-10% от суммы.

Частные лица

Если в займе отказали друзья и родственники, то можно поискать других частников, которые занимают деньги под проценты, в том числе через посредников. Такие, обычно размещают свои объявления на форумах и сайтах в интернете или в печатных изданиях, публикующих рекламу. Поскольку этот кредитный рынок нерегулируем, то зачастую люди, нуждающиеся в помощи, становятся жертвами мошенников и теряют свои последние деньги. Требования о предоплате услуг кредитных брокеров должно насторожить заемщиков.

Впрочем, есть немало кредиторов, которые готовы заключить вполне узаконенный договор займа, к тому же заверенный у нотариуса. Но здесь надо помнить, что если человек выдает ссуды на регулярной основе, то вполне вероятно он занимается нелегальной предпринимательской деятельностью. К тому же, выдача займа незнакомым людям без серьезной проверки их платежеспособности отнесена к высоко рискованному бизнесу для обеих сторон и предполагает сомнительные методы востребования просроченного займа.

О степень риска говорят и такие строки рекламных объявлений: помогу взять кредит людям без прописки, безработным или с судимостью. Нередко случается, что мошенники предлагают приобрести вполне легальный банковский кредит, но по поддельным документам или по обманному сговору. Здесь надо помнить, что серьезные кредитные учреждения все документы перепроверяют, а судебную ответственность за подлог или мошенничество несет заемщик.

О.Лукьянец
28.02.2013