Можно ли посмотреть список должников по кредитам онлайн?

   

Получить кредитную историю или найти информацию о своих долгах с помощью Интернета можно. Нельзя увидеть список должников по кредитам онлайн. Информация о любых финансовых операциях гражданина охраняется законом, поэтому доступ к базе его долгов жестко ограничен.

Виды долговых обязательств

В жизни взрослого человека порой присутствует сразу несколько видов денежных обязательств и помимо банковских кредитов. Такие факты накапливаются в разных учреждениях. Например, о налогах в ИФНС или о долгах за водоснабжение в МУП Горводоканал. Причем, портрет заемщика для банка станет намного «красивее», если обязательные платежи (кроме штрафов и просроченных долгов) будут не только исполнены во время, но и сами по себе больше размером и количеством. Ведь это означает, что человек вполне финансово состоятелен и отвечает за свои решения.

Поэтому банк, оценивая кредитоспособность потенциального заемщика, может собирать (на свое усмотрение) следующую информацию о его платежах:

•    по предыдущим банковским кредитам или займам МФО,
•    прочим долгам (например, по решению суда),
•    по налогам и сборам,
•    административным штрафам (например, ГАИ),
•    за услуги ЖКХ.

Значение имеют регулярность, сумма и просроченные долги по этим обязательствам.

Где найти информацию?

Но, согласно законодательству, вести статистику по личным долгам и платежам может не каждый желающий, а лишь уполномоченные на то юридические лица с целью, определенной Законом. Правомерная и достоверная информация накапливается и хранится, например:

•    в коммерческих банках по выданным именно ими кредитам,
•    в нескольких Бюро кредитных историй (БКИ), куда банки подают информацию,
•    в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), но уже после возбуждения исполнительного производства, о котором должник сначала получает письменное уведомление.

Поэтому единой базы должников, тем более в Интернете, не существует. Вся информация разделена и охраняется Законом. Узнать (в большинстве случаев бесплатно) о своих, а не чужих, долгах можно обратившись в каждую из этих организаций лично, в т.ч. через их официальные сайты, если это предусмотрено регламентом. Причем, открытый онлайн-доступ для всех желающих есть лишь в ФССП. Но и здесь списка должников вы не найдете. Для получения короткого ответа нужно ввести ФИО и административный район. В результате на сайте появится информация – возбуждено ли приставами исполнительное производство на запрошенную фамилию или нет.

Кроме указанных выше организаций базы данных должников по своим услугам ведут учреждения ЖКХ (Горводоканал, энергетики и т.п.) и ИФНС (налоговые инспекции). Большинство из них предоставляют возможность узнать информацию онлайн через регистрацию в личном кабинете на своем официальном интернет-сайте. Сумму штрафов ГАИ или задолженность по некоторым услугам ЖКХ можно узнать также на федеральном сайте Госуслуги.ру.

Что и как можно узнать?

Каждый коммерческий банк ведет свой список должников именно по своим кредитам. Иногда банки обмениваются между собой информацией в приватном порядке, но такой обмен носит неофициальный характер. Любой заемщик может узнать историю собственной задолженности у своего кредитора, с которым договор когда-то был или действует сейчас. Способов несколько. Например, можно заказать специальную справку, которая согласно тарифам банка будет либо бесплатной, либо стоить 50-500 рублей.

Официальный канал предоставления банками списков должников третьим лицам – только через Бюро кредитных историй (БКИ). Таких сейчас в РФ 26, зарегистрированных официально (по состоянию на конец ноября 2013г). Их список хранится на сайте ЦБ. Некоторые крупнейшие Микрофинансовые организации (МФО) в последнее время тоже стали обмениваться данными с БКИ.

Заметим, что банков, выдающих кредиты физическим лицам, на данный момент 844. И все они по-разному взаимодействуют с БКИ. Некоторые передают свою информацию сразу в несколько бюро, другие только в одно конкретное. И наоборот, банки запрашивают чужие данные только в одном или сразу в нескольких бюро. Поскольку для банков каждый запрос стоит недешево, есть и такие, кто вообще отказывается от подобной системы риск-менеджмента.

Любое частное лицо может узнать информацию по своим старым или текущим займам, хранящуюся БКИ. Один запрос в год в каждое из бюро будет для физического лица бесплатным. Каждое последующее обращение в одно и тоже бюро стоит уже минимум 300 руб., тут тарифная сетка ограничена лишь фантазией конкретного БКИ.

Но для начала, нужно определиться в какое из 26 бюро писать заявление. Это делается через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведет Банк России.

Обратиться в ЦККИ можно разными способами:

•    бесплатно через сайт Банка России,
•    за определенную плату через свой банк,
•    через любое из БКИ,
•    через нотариуса,
•    направив запрос Почтой России (образец есть на сайте ЦБ).

Помимо паспортных данных и электронного адреса (куда направляется ответ), человеку понадобится вспомнить код кредитной истории, который он сам себе присвоил в момент подписания первого кредитного договора. Возможно, что таких кодов было несколько — отдельно в каждом банке.

Эти же данные участвуют в формировании заявления в Бюро уже непосредственно для получения самой кредитной истории (КИ). Большинство крупнейших БКИ предоставляют возможность направлять запросы через свой сайт в Интернете. Ответы приходят на почтовый или электронный адрес с учетом желания заявителя.

В кредитную историю входит следующая информация:

•    ФИО и паспортные данные заемщика,
•    сведения о тех банках-кредиторах, имевших договорные отношения с человеком за последние 15 лет, которые передавали кредитную информацию именно в это БКИ,
•    суммы и сроки уплаты основного долга и процентов,
•    суммы и продолжительность просроченных платежей.

Кроме самого заемщика, банков и МФО получить информацию в БКИ больше не может никто.

Список должников по кредитам онлайн

Таким образом, ни единая база должников по кредитам, ни список должников по кредитам онлайн не существуют. Обработка и хранение персональных данных, к которым относится кредитная история и паспортные данные, возможна лишь в строго определенных случаях. Эти отношения регулируются Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006г «О персональных данных». Организации, допущенные Законом к хранению персональных данных, обязуются не распространять информацию третьим лицам, за что несут административную и уголовную ответственность.

Обратите внимание, что те сайты, что обещают «список должников по кредитам онлайн» — либо собирают немалые деньги за информацию, которую можно получить совершенно бесплатно любому желающему (но только на свое имя), либо мошенническим путем выманивают личную информацию с заемщиков (паспортные данные, телефоны, адреса), и используют их потом в своих махинациях. Обещанная «база должников по кредитам» в этих случаях зачастую оборачивается списанием с телефонного счета гражданина нескольких сотен рублей за платные sms. Причем человек может обнаружить «пропажу» не сразу. Списание порой происходит даже в большем размере, чем остаток на предоплаченном счете сотового оператора, с использованием так называемого технического овердрафта.

База должников в БКИ

По статистике почти 95% историй по кредитам физических лиц хранится в 5 крупнейших Бюро из 26: Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), Кредитном бюро Русский Стандарт, Объединенном Кредитном бюро (ОКБ), Эквифакс Кредит Сервис. Например, Сбербанк является акционером ОКБ, поэтому передает информацию о своих заемщиках в первую очередь сюда. С НБКИ сотрудничают ВТБ24, Банк Москвы, Альфа-Банк, ДжИ Мани Банк, тот же Сбербанк и др.

Кредитная история передается в БКИ по письменному согласию заемщика, на основе двух Федеральных законов: № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 и № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006. В любой момент гражданин может аннулировать свою КИ во всех БКИ (но не в самих банках). При этом нужно понимать, что полное отсутствие кредитных историй порой влечет за собой худшие условия в будущих кредитах. Существуют даже такие ссуды, которые не выдаются людям, не имеющим кредитную историю.

27.12.2013