Условия получения потребительского кредита в Росбанке

   

В данной статье мы ответим на вопрос, как получить кредит наличными в Росбанке, какие у банка требования к заемщикам, и на что стоит обратить внимание, читая кредитный договор.

Росбанк — это универсальный частный банк с участием иностранного капитала, один из лидеров российской банковской системы. Основным акционером банка является французская банковская группа S-ciete Generale. В 2011 году под брендом Росбанка были объединены другие российские дочерние банки S-ciete Generale — Банк Сосьете Женераль Восток, Дельта Кредит и Русфинанс.

Наиболее важным для Росбанка является развитие розничного бизнеса. Для физических лиц банк предлагает разнообразные кредитные продукты: целевые и нецелевые кредиты, ипотеку, а также автокредиты. В данной статье подробно рассматриваются программы нецелевого кредитования физических лиц.

«Просто деньги без обеспечения» — нецелевой кредит в рублях без поручителей и без оформления залога.

Требования к заемщику:

  •  Гражданство РФ;
  • Возраст от 22 до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин;
  • Наличие постоянной или временной регистрации (город или поселок городского типа)  в регионе присутствия одного из подразделений Росбанка;
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы:

—    не менее 3 мес. при наличии постоянной регистрации в регионе оформления кредита;
—    не менее 6 мес. при наличии временной регистрации в регионе оформления кредита.

Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок кредита от 6 до 60 месяцев;
  • Процентные ставки для кредита сроком от 6 до 12 месяцев: минимальные — от 13,50%, максимальные — от 16%;
  • Процентные ставки для кредита сроком от 13 до 60 месяцев: минимальные — от 16,50%, максимальные — от 18 % годовых.

Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, в зависимости от категории клиента.

Срок рассмотрения заявки – по решению банка.

Документы, предоставляемые заемщиком:

  •  Паспорт гражданина РФ;
  • Документ, подтверждающий доход на выбор:

—    справка по форме 2-НДФЛ, по форме организации-работодателя или по форме банка;
—    выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому в другом банке;

— при сумме кредита от 400 000 рублей, в случае если доход подтвержден документом, отличным от справки по форме 2-НДФЛ, дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
—    справка о размере пенсии (для пенсионеров);
—    заверенная  ГНИ декларация о доходах;

  •  Свидетельство о временной регистрации в  регионе оформления (в случае отсутствия постоянной регистрации).

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Комиссия за выдачу кредита не взимается.

Погашение кредита производится равными ежемесячными платежами.

Допускается  частичное или полное досрочное погашение кредита без уплаты комиссии. Для досрочного погашения кредита необходимо подать заявление за 1 рабочий день до даты досрочного погашения в тот филиал банка, где оформлялся кредит, или за 3 рабочих дня – в любой другой филиал банка.

После частичного досрочного погашения кредита в зависимости от выбора заемщика производится перерасчет суммы ежемесячных платежей при сохранении срока кредитования либо уменьшается срок кредитования при условии сохранения величины ежемесячного платежа.

Досрочное погашение кредита в Росбанке имеет одну важную особенность: подав заявление на полное или частичное погашение кредита, заемщик обязан  произвести данное погашение. В случае если он по каким-либо причинам не произвел досрочного погашения, то банк накладывает на заемщика штраф.

Санкции

При наличии просрочки ежемесячного платежа заемщик уплачивает неустойку в размере, который устанавливается в Индивидуальных условиях к кредитному договору. Заемщик, подавший заявление на досрочное полное или частичное погашение кредита и не исполнивший данное погашение в указанный в заявлении день, уплачивает банку штраф в соответствии с неустойкой просроченного платежа.

Банк может потребовать досрочного возврата кредита и процентов в случае неисполнения заемщиком его обязательств в соответствие с графиком погашения кредита.

Обязанности заемщика, предусматриваемые кредитным договором

Заемщик, в частности, обязан письменно с уведомлением о вручении информировать банк:

  • вновь возникших финансовых обязательствах перед третьими лицами;
  • предъявлении ему компетентным органом обвинения в совершении преступления;
  • предоставлять Банку документы, отражающие любые изменения финансового, имущественного и семейного положения.

Страхование заемщика

Страхование жизни и здоровья заемщика производится в форме личного страхования, то есть путем заключения отдельного договора страхования между заемщиком и страховой компанией. Банк по данному договору является выгодоприобретателем. Страховая комиссия удерживается единовременно за весь срок кредитования в момент зачисления денег на счет заемщика и увеличивает сумму предоставленного кредита. Величина страхового тарифа на сайте банка не раскрывается.

«Просто деньги с обеспечением»  — кредит с поручительством физических лиц или под залог транспортного средства.

.  Условиями кредитования предусматривается возможность учета совокупного дохода супругов, а также дохода по дополнительному месту работы.

Условия кредитования:

  •  Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок кредита от 6 до 60 месяцев;
  • Процентные ставки для кредита сроком от 13 до 60 месяцев: минимальные — от 15,50% годовых, максимальные – от 16% годовых.
  • Процентные ставки для кредита сроком от 6 до 12 месяцев: минимальные — от 12,50% годовых; максимальные – от 14% годовых;

Ставка по кредиту устанавливается  также индивидуально, в зависимости от категории клиента.

Обеспечение – поручительство физических лиц или залог транспортного средства.

Если заемщик состоит в браке, то поручительство супруга является обязательным. В случае если супруг не отвечает требованиям, которые предъявляются к поручителям, или его доход уже учтен при расчете максимальной суммы кредита, то требуется поручительство другого физического лица. Требования к заемщику и пакет документов этого кредитного продукта аналогичны требованиям к заемщику и набору документов по кредиту «Просто деньги без обеспечения. Поручитель должен представить те же документы. Но при оформлении кредита под залог транспортного средства потребуется еще предоставить оригинал ПТС в момент подачи заявки на кредит и действующий договор страхования «КАСКО» при оформлении кредита. В случае если супруг(а) клиента является собственником оформляемого в залог ТС — дополнительно предоставляется Паспорт супруга(и) и Свидетельство о браке.

Остальные параметры кредита «Большие деньги» соответствую кредитному продукту «Просто деньги без обеспечения».

Таким образом, решив взять кредит в Росбанке, заемщику, по нашему мнению, следует иметь в виду следующие обстоятельства:

Во-первых, несмотря на добровольный характер участия заемщика в системе страхования жизни и здоровья, банк напрямую увязывает условия кредитования с фактом страхования заемщика. При отказе заемщика от страхования ставка кредитования повышается, что делает экономически нецелесообразным такой отказ.

Во-вторых, страховая комиссия банка приводит к существенному удорожанию кредита, однако страховой тариф на сайте банка не раскрывается.

Наконец, Росбанк накладывает на заемщика обязательства по письменному информированию об изменении очень широкого круга личных обстоятельств заемщика.

Источник данных: сайт банка.
Актуализировано 09.06.2016

Прошкин Виктор