Обзор кредитов на отпуск

   

Хотите отдохнуть на море, но денег не хватает? Такая ситуация знакома многим. В данной статье мы рассмотрим, где можно взять кредит на отдых, стоит ли это делать вообще и как не прогадать…

Отпуск: занимать или копить?

И хотя большинство из нас планирует свой отпуск задолго до его начала, не всем удается накопить на путешествие или вояж на море. Конечно, есть люди, способные долго откладывать часть дохода на вклад или просто не тратить всю зарплату целиком. Но есть и другие, больше привыкшие тратить, поэтому методично копить на что-то – это не их образ жизни. В конце концов, даже у состоятельных людей случаются незапланированные поездки, способные обременить семейный бюджет внезапно. В общем, у разных людей найдется масса причин взять банковский кредит на отпуск, чем некоторые пользуются каждый год. Главное условие – чтобы потом денег хватило и долг банку вернуть, и жить, не голодая до следующей зарплаты.

Целевой кредит на отдых люди берут не только наличными для оплаты турпутевок. Довольно распространены займы на кредитные карты, которыми можно рассчитаться в интернете за билет на самолет, бронировать гостиницу или автомобиль в другой стране. Банковская карта с кредитным лимитом пригодится для текущих расходов в поездке, особенно за рубежом, ведь по статистике наши соотечественники оставляют за границей более одного триллиона рублей.

Где отдохнуть и сколько потратить?

Результаты недавнего опроса россиян показывают, что в этом году тех, кто собирается провести отпуск дома немного меньше (45%), чем в прошлом году (50%). По сравнению с 2012 годом почти не выросла минимальная сумма, планируемая на выездное путешествие – 27,6 тысяч рублей. Ежегодно растет количество туристов на внутреннем рынке, предпочитающих походы с рюкзаком по родным просторам, курортный отдых, совмещенный с лечением в санаториях или осмотр исторических достопримечательностей. Лишь 9% наших сограждан планируют заграничный отпуск.

«Отпускные» займы в начале летнего сезона 2013 года пока знаменуются цифрой 6% в общем количестве всех потребительских кредитов. Банкиры надеются на увеличение статистики в разгар лета. По их данным сумма кредита на путешествие варьируется в среднем от 30 тысяч до 100 тысяч рублей. Есть немало заемщиков, желающих вернуть кредит досрочно, уже через 3-5 месяцев.

Какое предложение лучше?

У банков существует несколько видов кредитных предложений, которыми пользуются отпускники.

Во-первых, это специализированные займы, название которых «На отдых» и «Туристический» говорит само за себя. В большинстве случаев целевые продукты оформляются быстрее, пакет документов в таких проще, ставка ниже, обеспечение в виде залога или поручителя не требуется. Бывает, что банк сотрудничает с несколькими туристическими агентствами, которые умело направляют своих клиентов за кредитом. Здесь возможен вариант перевода заемных денег сразу на счет турагентства, в оплату за путевку.

Во-вторых, можно взять простой потребительский кредит, часто называемый «кредит наличными». Например, у Сбербанка есть дешевый кредит, где условия найдутся и получше, чем в целевых «на дальние страны и теплое море».

Бывает, что на оплату горящей путевки требуется ускоренная выдача денег, для этого подойдут экспресс-кредиты, оформляемые в течение 1-2 суток. В этом случае банк не обязательно будет интересоваться целью займа.

Еще один способ раздобыть деньги на отпуск – кредитная карта, например, с льготным периодом кредитования. Денежный лимит в ней может быть соизмерим с суммой целевого кредита на отдых.

Кредит на отдых: быстро или дешево?

Для выбора лучшего кредита на отдых советуем воспользоваться несколькими рекомендациями.

Начинайте исследование кредитных предложений недели за две до покупки. Тогда будет время на поиск лучших условий, ожидание решения от банка и оформление пакета документов. Нужен небольшой запас времени на случай отказа одного банка, чтобы обратиться в другой. Можно подать заявки сразу в несколько, в том числе через официальные сайты в интернете.

Не рекомендуется без нужды соблазняться акциями типа «кредит за час» или «выдаем сразу». Экспресс-кредиты дорого обойдутся пользователю, их процентная ставка в несколько раз выше обычной. Пусть уж лучше рассмотрение заявки займет 7-10 дней, зато будет стоить 15-25% годовых, а не 40-100% в ускоренном займе.

Если турагентство рекламирует свои путевки в кредит, значит заимодавцем выступит их банк-партнер. Здесь можно подать заявку, но в ожидании решения не лишним будет сравнить условия с другими предложениями на рынке. Учтите, что есть банки, у которых эффективная кредитная ставка в итоге увеличивается на 5-30% за счет дополнительных комиссий, как, например, плата за выдачу займа, обналичивание через банкомат или ПВН, отказ от страховки.

Пусть не смущает пакет документов из 5-6 наименований. Скорее всего, дополнительных усилий потребует лишь справка о доходах, которую также как и копию трудовой книжки берут в бухгалтерии работодателя.

Их наличие повысит шанс получить именно выгодный кредит с невысокой ставкой. Остальные документы либо хранятся у вас дома (военный билет, загранпаспорт, свидетельство о собственности на имущество), либо оформляются непосредственно в банке под руководством менеджера (анкета, заявление).

И пусть на проверку этих документов банку потребуется несколько дней. Помните, что чем легче получить заем, тем общая переплата окажется больше. Есть организации, специализирующиеся на довольно рискованных кредитах непроверенным лицам, за что расплачиваются все их клиенты в виде повышенной процентной ставки. Оформить такие займы проще простого. Имена таких кредиторов на слуху в каждом мебельном магазине или салоне электроники.

Планируя свой отпускной бюджет, не забудьте, что первый взнос по кредиту придется вносить уже через месяц. Будет ли в этот момент вам начислена зарплата – вот в чем вопрос. Если нет, то еще до поездки стоит отложить небольшую сумму для гашения займа, чтобы не просрочить его. А еще лучше – на отдых совместно с заемными использовать и свои личные средства, накопленные заранее.

Пятерка лучших предложений:

Банк АВБ

«Просто купи отпуск!» призывают в банке взять одноименный кредит сроком до 12 месяцев. Это самый дешевый займ нашего обзора. За сумму 15 000 – 100 000 рублей клиенты заплатят всего 8% годовых. Самое замечательное – нет требования страховать риски, как у других. Правда, путевку можно будет выбрать только в партнерском туристическом агентстве. Залог или поручитель не нужен. Официальную справку 2НДФЛ можно заменить формой банка.

РосЕвроБанк

Сумма кредита «На отдых» уже посерьезней: от 100 тыс. до 300 тыс. рублей. Срок возврата от полугода до 5 лет. При существующих ставках на рынке здешние 18% годовых нельзя считать дорогим кредитом. При отказе от страхования к базовым процентам добавится 3 пункта. Займ может взять даже студент или индивидуальный предприниматель, подтвердив свои доходы справкой в свободной форме за последний квартал. Потребуется копия трудовой книжки. Решение принимается в течение суток.

Московский Областной Банк

Стать пользователем кредита «Туристический» можно лицам, у которых в данный момент нет текущих займов в других банках и плохой КИ. Турпутевки на общую сумму от 20 тыс. до 300 тыс. рублей покупаются только в агентствах по списку банка. Заявка рассматривается в течение недели. Ставка кредита 21% увеличивается на 2-4% за счет страхования риска остаться без работы. Требуется поручительство одного частного лица. Срок договора от месяца до 2 лет.

НС Банк

Кредит «На отдых» хорош тем, что обеспечение в виде поручителя или залога не требуется. Достаточно подтвердить, что заемщик является собственником имущества, что у него имеется постоянный доход достаточный для гашения заемной суммы 300 тыс. руб. Такой максимум установлен при кредитовании на срок 1-12 месяцев. Невысокая ставка 23% не увеличивается за счет обязательной страховки. Для перевода предъявляется договор с любым турагентством.

Европейский Индустриальный Банк

Сумма кредита «Здоровье и отдых» будет перечислена на счет компании-продавца путевки, которую заемщик выбирает сам. Процентная ставка 23-27%, срок от одного месяца до года, сумма от 10 тысяч до 100 тысяч рублей. Требуется личное страхование жизни и здоровья, трудовой стаж от полугода на последнем месте, отсутствие плохой КИ. Займ могут оформить и молодые люди от 18 лет, и пенсионеры до 65 лет.