Где выгоднее потребительские кредиты

   

Одни доверяют только банкам с солидной историей развития, другие рискуют – и обращаются в относительно молодые организации, которые предлагают получить кредит быстрее и проще. Но где выгоднее взять потребительский кредит? В обычном банке или в том, который специализируется на кредитовании?

Если в первом случае вы сможете получить деньги под более низкий процент, но вам придется хорошо «поработать» над сбором документов, которые бы доказали вашу платежеспособность, то во втором процедура значительно проще, а кредиты возможны только с относительно высокой годовой ставкой.

Что же выбрать?

Давайте попытаемся разобраться, где потребительские займы выгоднее всего получать. Сравним два типа банков – организации общего плана (такие, как, к примеру, Сбербанк) и банки, специализирующиеся на кредитах (Тинькофф Кредитные Системы).

Банки общего плана

Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк работают с различными клиентами (в том числе, корпоративными), и потребительское кредитование является лишь одной из многих услуг. Как правило, программ кредитования немного. В Сбербанке, к примеру, есть всего два базовых предложения – потребительский кредит с обеспечением (под поручительство других лиц, под залог недвижимости) и без него. Они отличаются ставками и максимальной суммой, которая может быть выдана: в случае, если вы решили прибегнуть к поручителям, вы сможете получить до 3 миллионов рублей под 14,9-22,9% годовых; по кредиту без обеспечения можно получить до полутора миллионов под 15,9-23,9%. В этих случаях максимальный срок кредитования составляет 5 лет.

В ВТБ 24 самого понятия «потребительский кредит» не существует: вы получаете деньги наличными, а не с помощью банковского перевода на счет продавца, а значит, можете распоряжаться ими на свое усмотрение. Предлагается 3 вида кредитов наличными: «Крупный» — сумма до 3 млн. рублей на срок до 5 лет по ставке от 17%, «Быстрый» — на срок до 1 года по ставке 18% и кредит «Удобный» — сумма до 400 тыс. рублей по ставке 19% сроком до 5 лет. Как правило, поручителей не требуется, но вам в любом случае придется предоставить справки о ваших доходах.

Альфа Банк всего несколько лет назад специализировался именно на потребительском кредитовании. Большое число кредитов он выдает и сейчас – это возможно благодаря тысячам точек продаж в торговых центрах и магазинах. Сумма кредита – от 50 000 рублей до 2 миллионов рублей, срок – от 1 до 5 лет, процентная ставка – от 19,99% годовых. Кроме того, банк может взимать комиссию за обслуживание счета (до 1,99% годовых ежемесячно). Требования минимальны: 6 месяцев стажа на последнем месте работы (для корпоративных клиентов – от 3 месяцев), возраст – от 21 года, постоянный доход – от 10 000 рублей. Подтверждать свои доходы нужно обязательно.

И в Сбербанке, и в ВТБ 24, и в Альфа Банке, и в других крупных организациях большое внимание уделяется не только уровню платежеспособности клиентов, но и их кредитной истории. Вы не сможете получить деньги в кредит, если не работаете официально, либо в прошлом как-либо «проштрафились» перед выбранным вами или другим банком. Возможно, вы сможете рассчитывать лишь на минимальную сумму – крупная организация просто не будет рисковать.

Банки, специализирующиеся на потребительских займах

Где выгоднее взять потребительский кредит, если вы не хотите тратить время на сбор документов, поиск поручителей, а планируете сразу купить тот или иной товар, получив деньги за один-два часа? Ответить не сложно – многие организации, которые специализируются на кредитовании (прежде всего – потребительском), предлагают упрощенные схемы оформления.

Так, во многих случаях вам просто не нужно подтверждать свои доходы. Вы можете и вовсе не работать официально – достаточно просто устно указать, сколько вы зарабатываете, и служащий просчитает возможную сумму кредита.

Как правило, речь идет о небольших суммах на достаточно долгий срок под высокий процент. Скорее всего, вы будете платить лишь 1000-2000 рублей в месяц, а общая сумма составит около 30-50 тысяч рублей и даже меньше.

Одним из первых банков, появившихся именно как кредитная организация, работающая с небольшими суммами на покупки, стал банк Русский Стандарт. Ранее (да и сейчас) он отличался высокой процентной ставкой. Сегодня существует несколько программ, среди которых можно выбрать оптимальную. У Русского Стандарта достаточно большое число программ, в том числе, и специализированных, воспользоваться которыми можно только в случае, если вы делаете покупки в конкретных магазинах (партнерах банка). Процентная ставка зависит от многих факторов, ее минимальное значение составляет 16% годовых.

Русский Стандарт активно сотрудничает со многими торговыми сетями, выдает кредиты наличными и безналичным переводом на карту или счет продавца. Получить кредит можно всего за один день, с минимальным числом документов.

Банк Хоум Кредит предлагает два вида кредитов – «быстрые» и «большие».  «Быстрый кредит» можно получить в течение получаса с минимумом документов (без справок и поручителей). Процентная ставка будет высокой – от 36,9% годовых. Крупную сумму взять сложнее, но и тут вы можете избавить себя от необходимости собирать справки. Минимальная ставка – 19,9% годовых.

Тинькофф выдает не потребительские займы, а пластиковые карты, которыми можно воспользоваться по своему усмотрению. По кредитке можно получить до 300 тысяч рублей и в течении 55 дней вернуть без выплаты процентов. Процентные ставки для оплаты покупок – от 24,9% до 34,9% годовых, для получения наличных денег – от 32,9 до 49,9% годовых.Нно по утверждениям клиентов этого банка, переплата может быть вдвое больше.

Где выгоднее взять деньги на неотложные нужды и покупки?

Все зависит от того, сколько времени вы готовы потратить. Если у вас есть несколько дней, лучше обратиться в Сбербанк, Альфа Банк или ВТБ 24 (либо в аналогичную организацию. В этом случае вы сможете получить деньги под относительно низкий процент.

Но далеко не всегда банки такого плана выдают деньги. Вы должны доказать банку свою платежеспособность и надежность. Даже если у вас большой стаж работы и хороший доход, но плохая кредитная история, вам просто откажут. А что делать тем, кто официально считается безработным?

В этих случаях вам придется брать займ в специализированных банках, под высокую процентную ставку или вовсе пользоваться картой. Либо брать микрозайм в специализированных организациях (подробнее о них читайте тут).

25.05.2016