Потребительский кредит под самый низкий процент (ТОП-5)

   

В этом обзоре представлены 5 лучших программ в крупных банках страны. Самые низкие ставки дополнены другими привлекательными условиями, отличающихся от стандартных, принятых обычно в розничном кредитовании. Итак, Вы хотите узнать, где взять выгодный потребительский кредит? Читайте!

Условия

Банк

Ставка (%)

Без комиссий и страховки

Совкомбанк

12,0-17,0

Для индивидуальных предпринимателей; Для физических лиц

Банк Центр-Инвест

9-15,5

13,75-19,25

Страхование жизни и здоровья;

Без страхования

ЮниКредит Банк

19,9 — 22,9

23,9—26,9

Без регистрации в регионе

Связь-Банк

15,4 — 21,5

Обеспечение не обязательно

Банк «ФК Открытие»

16 — 25,5

Сравним эти ставки с кредитными предложениями самого крупного игрока на этом рынке. Кредиты Сбербанка показывали в мае 2016 года предлагали следующие годовые ставки:

— кредиты без обеспечения: 15,9 — 23,9%;
— под залог недвижимости: 15,5 — 17,25%;
— под поручительство: 14,9 — 22,9%.

Более двухсот банков Московского региона предоставляют потребительские кредиты на разных условиях. На ставку и сумму влияет много факторов, например:

  • цель кредита,
  • обеспечение: залог, поручитель или созаемщик,
  • категория заемщика: работник, пенсионер, молодежь, предприниматель, наличие КИ,
  • размер дохода,
  • подтверждение дохода: официальные или альтернативные справки,
  • адрес регистрации клиента.

Совкомбанк

Кредитная программа «12 плюс» предлагает 100 000 рублей на любые цели на срок 12 месяцев под 12%-17% годовых. Основными плюсами этого кредита являются низкий процент, отсутствие обеспечения и дополнительных комиссий и обязательных требований к личному страхованию, но и сумма выдачи ограничена.  Впрочем, оформление страховки возможно по программе финансовой защиты, в этом случае платится 15% от суммы кредита.

Кредит под пониженный процент выдается людям от 20 до 85 лет. Деньги может получить гражданин России с постоянной регистрацией и стажем на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Из дополнительных требований к заемщику – наличие городского (не мобильного) телефонного номера: рабочего или домашнего.

Требуемые документы: паспорт РФ, второй документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет, справка по форме 2НДФЛ.

Банк Центр-Инвест

Надо отметить, что банки неохотно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям (особенно под низкий процент), у которых заработок не гарантирован и не столь стабилен, как у наемных работников. Поэтому потребительские ссуды банка Центр-Инвест будет находкой для ИП, хотя это и не заем на развитие бизнеса. Для этой категории заемщиков действуют специальные кредитные программы с процентными ставками от 9% до 15,5% годовых – в зависимости от цели кредитования и сроков. За установление лимита кредитной линии единовременно взимается плата – от 0,1% до 0,5% от суммы лимита.

Максимальная сумма займов банка Центр-Инвест зависит от предмета, на который направляются средства, и от обеспечения. Например, на лечение (кредит без залога и поручителей) — от 10 до 500 тысяч рублей, на любые цели (кредит с одним поручителем) — от 500 тыс. до 750 тыс. рублей, на любые цели (под поручительство 2-х лиц или залог недвижимости) – от 750 тыс. рублей.

Этими же двумя параметрами (цель и обеспечение) плюс сроком договора обусловлена и годовая ставка (13,75% до 19,25%). Например, так: 15,75-17,25% от 3 до 6 месяцев, 13,75% до 3 лет, 17,25-19,25% от полугода до 5 лет. На наименьшую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, его вкладчики, а также те заемщики, которые уже здесь успешно кредитовались.

Из других условий назовем стандартные требования к заемщику и его документам. Подтверждать доход за последние 6 месяцев потребуется обязательно. Это может быть и справка 2НДФЛ, и справки по форме банка. Если кредит брать на лечение или образование, то понадобятся бумаги, свидетельствующие о целевом использовании денег.

Преимуществ у этого кредита несколько: минимальный возраст заемщика 18 лет, нет комиссий, страховать жизнь или здоровье необязательно. Есть такое уникальное предложение, как кредит на энергосберегающую бытовую технику или на энергоэффективный ремонт под низкий процент.

ЮниКредит Банк

Чтобы взять дешевый кредит в этом учреждении, не обязательно подтверждать свой доход официальными справками, банк может проверить размер заработной платы альтернативными методами. При этом минимальный уровень дохода установлен на отметке 30 тысяч рублей в месяц (для жителей Москвы). К учету принимается не только основной заработок, но и дополнительный (если есть). Рабочее место может находиться в городе или в регионе местоположения банка. Трудовой стаж может быть минимум 3 месяца на последней работе и 1 год с начала общей трудовой деятельности. Возраст заемщика от 19 до 55 лет к моменту погашения ссуды для женщин и до 60 лет для мужчин.

Помимо обязательного в этих случаях паспорта, есть возможность предоставить один из двух комплектов документов на выбор клиента:

— трудовая книжка и загранпаспорт с отметкой о пересечении границы не более 6 месяцев назад;

— паспорт транспортного средства, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспорта, полис ОСАГО. Все документы – на имя клиента, который должен быть собственником ТС категории «B». Требования к автомобилю: не старше 5 лет для отечественных авто, не старше 6 лет для импортных машин.

Процентная ставка от 19,9% до 22,9% будет зависеть от срока кредита (24-60 месяцев), а также при условии страхования жизни и здоровья. Без оформления страхования ставки составят от 23,9% до 26,9%. Льготные условия с невысокой ставкой и длительным сроком дополняются максимальной суммой займа до 200 тыс. рублей без обеспечения и подтверждения дохода.

Связь-Банк

Большинство банков непременным условием кредитования ставят наличие регистрации местожительства в регионе своего присутствия. В этом Связь-Банк – редкое исключение из общего случая. Чтобы взять ссуду здесь достаточно быть гражданином России, а прописка может быть в любом населенном пункте РФ.

Подтвердить основной и дополнительный доход предлагается документами на выбор клиента, в зависимости от вида кредитования. Например, с основного места работы может быть предоставлена справка: 2НДФЛ, или по форме работодателя, или из пенсионного фонда, или о получении пожизненного ежемесячного содержания для судей в отставке, или о ежемесячном денежном довольствии военнослужащего. Дополнительный доход подкрепляется трудовым договором или копией приказа о принятии на работу, возможно и другими официальными документами. Минимальные требования к стажу работы – от 4 месяцев на последнем месте и от 1 года общей трудовой деятельности.

Процентная ставка от 15,4% до 21,5% будет зависеть от срока и выбранной программы. Например, продукты «Работникам бюджетной сферы» и «Для военнослужащих» показывает тариф 16,4% на сроках кредитования от 6 до 12 месяцев. Такой же договор, но с продолжительностью от 12 месяцев до 5 лет диктует уже ставку выше – 21,5% в год. В ряде случаев отказ от страхования жизни и здоровья увеличит ставку на 1 пункт, но не все виды ссуд предусматривают такие условия. Взять ссуду можно в размере от 30 тыс. до 3 млн. руб., максимальная сумма будет зависеть от поручительства или залога.

Банк «ФК Открытие»

Отличительной особенностью займа «На покупку» является возможность его получения  без обеспечения. А это значит, чтобы получить ссуду в размере от 25 до 500 тысяч рублей под 16-20%, не нужны ни поручитель, ни со-заемщик, ни имущественный залог.

Правда, такие привлекательные условия для клиентов банк может компенсировать для себя дополнительной комиссией – 3% за снятие наличных (если не расплачиваться в магазине пластиковой картой) или увеличением на 2 пункта кредитной ставки за отказ страховать жизнь или имущество (договор «Потребительский). В остальном процент зависит от срока. Соглашение можно заключить на самый короткий период в 3 месяца или самый продолжительный в 5 лет. Минимальная сумма – 25 тысяч рублей, максимальная – 3 000 000 рублей. Ставка и размер определяются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности и информации из бюро кредитных историй.

Кредит «Потребительский» также можно оформить без обеспечения, но в этом случае процентная ставка увеличивается за отказ страховать жизнь или имущество. В остальном процент зависит от срока и категории заемщика и составляет от 16,5% до 25,5%. Соглашение можно заключить на самый короткий период в 6 месяцев или самый продолжительный в 5 лет. Минимальная сумма – 50 000 руб., максимальная – 1,5 миллиона рублей. Ставка и размер определяются индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его платежеспособности и информации из бюро кредитных историй

В остальном требования стандартные: нужно подтвердить доход справкой 2НДФЛ или по форме банка, непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев, постоянная регистрация в месте присутствия банка, возраст от 22 до 60 лет.

О.Лукьянец, специально для AdresBanka.ru
Обновлено 26.05.2016