Какая сумма вклада застрахована государством, и как получить возмещение?

   

Доверие россиян к банкам в минувшем году было несколько подорвано из-за отзыва лицензий у ряда кредитно-финансовых учреждений. Эти события заставили многих вкладчиков снова заинтересоваться особенностями страхования банковских депозитов и  размером страхового возмещения в частности.

В нашей статье мы опишем, как функционирует отечественная система страхования вкладов, процесс получения компенсации и ее величину, а также расскажем том, будет ли увеличена в 2014 году сумма страхового возмещения.

Система страхования вкладов – это…

Если давать краткое определение действующей системе страхования вкладов (ССВ), то она представляет собой механизм защиты банковских депозитов физических лиц при помощи гарантированного страхования. В ССВ участвуют все банковские учреждения, принимающие вклады населения, а с 1-го января 2014 года текущие и вкладные счета индивидуальных предпринимателей также подлежат страхованию.

Основной целью создания данной системы можно назвать повышение доверия наших сограждан к банкам и стимулирование роста совокупного портфеля долгосрочных депозитов. Помимо этого, система страхования обеспечивает стабильность функционирования банковской сферы в целом, предотвращая волнения и даже панику населения во время кризисных моментов в российской и мировой экономике.

Управление этой довольно сложной системой осуществляет государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ), созданное в 2004 году.

Выплата страхового возмещения

На сегодняшний день официально признаются всего 2 страховых случая:

1. У кредитно-финансового учреждения отозвали либо аннулировали лицензию на проведение банковских операций.

2. Центробанк России ввел запрет на удовлетворение требований организаций и частных лиц, признанных кредиторами банка.

Спустя 14 дней после официального признания банкротства банка начинается произведение выплат вкладчикам из фонда страхования вкладов.

Чтобы получить страховое возмещение вкладчик с паспортом и заявлением должен обратиться в Агентство по страхованию вкладов. Бланк заявления и образец его заполнения есть на сайте Агентства.

При небольшом количестве вкладчиков и незначительных суммах компенсаций, их выплаты производятся в офисе АСВ. При больших объемах возмещений, их выплату производят уполномоченные банки – около 60 учреждений по всей территории РФ. Отметим, страховые компенсации можно получать наличными через кассу либо безналичным перечислением на счет в любом банке.

Размер страхового возмещения

На апрель 2014 года максимальный размер страхового возмещения по вкладам, как для ИП, так и для физических лиц, насчитывает 700 тысяч рублей. Такое ограничение действует на все счета и вклады, открытые в одном банке. То есть при сумме сбережений выше этой суммы, вкладчик может открыть хоть 5, хоть 10 депозитов, каждый до 700 тысяч рублей, но в разных банковских учреждениях.

Если вкладной или текущий счет оформлялся в иностранной валюте, то сумма компенсации пересчитывается по куру Центробанка на день отзыва лицензии. В ситуациях, когда у вкладчика в этом же банке имеется еще и непогашенный кредит, размер компенсации будет уменьшен на сумму долга.

Повысят ли сумму возмещения в 2014 году?

Изначально страховое возмещение по вкладам составляло лишь 170 тысяч рублей, чуть позже эту сумму увеличили до 400 тысяч рублей, а в 2008 году был установлен действующий на сегодня размер компенсации – 700 тысяч рублей.

Принимая во внимание рост инфляции и увеличение совокупных объемов депозитов, Министерство финансов РФ  приняло решение еще раз повысить максимальную сумму страховой компенсации по вкладам. Еще в октябре прошлого года Госдума в 1-ом чтении одобрила закон об увеличении страхового возмещения по банковским депозитам до суммы один миллион рублей. Второе чтение данного закона до сих пор так и не состоялось. А все благодаря тому, что, кроме размера компенсации, будущие изменения должны затронуть и порядок расчета обязательных отчислений кредитных организаций в фонд страхования вкладов.

В настоящее время каждое банковское учреждение переводит в фонд 0,1% от объема своих депозитов.  По новому законопроекту банки, предлагающие на 2% больше действующих средних ставок по вкладам, обязаны будут перечислять в фонд АСВ уже 0,56% среднеквартального остатка по депозитам физических лиц и ИП.

У некоторых противников нововведений такое повышение суммы обязательных взносов вызывается опасения, потому как это может отрицательно отразится на прибыли отдельных банков. Однако большая часть финансовых экспертов утверждает, что новый закон никак не повлияет на деятельность и финансовые результаты банков при грамотно управлении активами.

Как мы видим, на согласование всех деталей нового закона в различных государственных органах ушло уже более полугода, и точная дата его принятия пока остается неизвестной. Но все  предпосылки для увеличения страховой компенсации по банковским депозитам имеются, хотя от повышения суммы до 1 000 000 рублей выиграют лишь крупные вкладчики.

13.04.2014