Обзор лучших вкладов декабря

   

Конец 2012 года порадовал банковских клиентов новыми депозитами как никогда. Банки наперебой предлагали праздничные вклады с повышенной процентной ставкой. И это несмотря на предыдущие санации Центробанка, который наказал ряд учреждений за непомерно высокие депозитные проценты.  Помимо сезонных продуктов, период предложений которых заканчивается в конце зимы 2013 года, на волне предновогоднего ажиотажа банки обновляли свою продуктовую линейку и простым увеличением процентной ставки старых вкладов, и введением высокодоходных новых «всесезонных».

Наш портал выбрал для своих читателей 10 лучших вкладов с разными условиями и повышенной доходностью. Анализ новых депозитов, рожденных в прошлом месяце, показал следующее.

Лучшие рублевые процентные ставки 11,9%-12% действуют в банках Кедр, Смоленский и Российский Капитал, в то время, как максимальная ставка банков из первой пятерки не превышает показателя 9,65%. Средняя же межбанковская ставка по депозитам в конце года равнялась 6,1%.

Лидер валютной ставки банк Пересвет (7,3%).

Среди самых надежных учреждений в российской банковской системе с топовыми показателями из первой национальной десятки мы выбрали вклады Росбанка и НОМОС-Банка.

В наш обзор включен новый вклад одного из старейших национальных банков «Россия», начавших свое летоисчисление еще до рождения современного Российского государства.

Все выбранные вклады имеют минимальный порог вхождения вклада до 50 тыс. руб., самый маленький из которых 7 000 руб. и 200 долларов/евро действует в банке Пересвет.

Обратите внимание на срок размещения, который можно выбрать во многих продуктах с точностью до суток от 31 до 1100 дней.

В обзоре найдутся договоры с разным порядком выплаты процентов: в конце срока (Росбанк, Пересвет, Смоленский, НОМОС-Банк, Россия), ежемесячная или ежеквартальная рента (Российский Капитал, Мастер-Банк, РосЕвроБанк, Кедр, Смоленский), капитализация раз в месяц или раз в три месяца (Российский Капитал, Мастер-Банк, Собинбанк).

Из специальных опций отметим вклады РосЕвроБанка, Смоленского банка и Собинбанка, которые можно пополнять дополнительными взносами.

Частичные расходные операции предусмотрены только у Смоленского банка, депозит которого лидер нашего рейтинга не только за высокий процент, но и за широкие возможности управлять счетом с помощью дистанционной он-лайн системы.

Акции «пластиковая карта в подарок вкладчику» проводят в Российском Капитале, Мастер-Банке и Смоленском банке.

Банк Кедр единственный из списка, предлагающий льготные условия досрочного расторжения договора. Обратите внимание на его депозит еще и потому, что многослойная система начисления процентов предполагает повышенный доход 12% на последних сроках вклада.

Новый вклад Собинбанка единственный из представленных, у которого процентная ставка может быть увеличена в результате дополнительных взносов на вклад.

Банк / вклад

максимальный % в рублях

минимальная сумма в рублях

максимальный % в валют

Банк Кедр

«Снежный кедр»

12

15 000

Смоленский Банк

«Снежный.com»

12

30 000

6,5

Российский Капитал

«Снегири»

11,9

10 000

Росбанк

«Специальный»

11,6

15 000

4,8

Мастер-Банк

«Мой новогодний»

11,6

20 000

Банк Пересвет

«Рождественский»

11,15

7 000

7,3

РосЕвроБанк

«Две зимы»

10,75

50 000

НОМОС-Банк

«Номос — Новый год»

10

10 000

4,3

Банк Росси

«Новогодний»

9,5

10 000

4,5

Собинбанк

«Накопительный»

9,3

30 000

4,7

Банк Российский Капитал, вклад «Снегири»

С декабря в «Российском Капитале» предлагают воспользоваться новым вкладом «Снегири». Срок продукта рассчитан на полтора года. В течение первого года начисляется доход 11,5%. Начиная с 366-го дня, и без того высокая ставка увеличивается на 0,4 пункта, и становится равной 11,9%. И это один из лучших процентов среди вкладов нашего рейтинга. Через 540 дней вкладчик получит прибыль 179 685 руб. на вложенный миллион рублей при условии капитализации процентов. Но можно выбрать и другой порядок выплаты процентов – ежемесячную ренту. В этом случае те же накопления увеличатся на 172 055 рублей. Продукт рассчитан только на рублевые сбережения.

Для валютных накоплений рекомендуем выбрать другой продукт под названием «Российский Капитал Плюс», у которого самые высокие ставки 6,75% — 7% для долларов и евро из всех четырех депозитов учреждения.

В конце 2012 года Российский Капитал занимал 59-е место в финансовом рейтинге национальных банков. Его основной акционер «Агентство по страхованию вкладов» является гарантом положительной репутации и высокой надежности капитала банка.

Росбанк, вклад «Специальный»

Перед новым годом в Росбанке решили не добавлять новых продуктов в и без того широкую линейку депозитов, а повысить ставки по старым вкладам. Из них мы выбрали вклад «Специальный» за самый высокий процент в рублях и валюте. В нем доходность теперь достигает максимального значения через полтора года: 11,6% в рублях, 4,4 в долларах США и 4,8% в евро. Годовая ставка будет зависеть от суммы и срока. В отличие от других депозитов в «Специальном» предусмотрен повышенный процент даже для небольших вложений. Например, сумма 15 000 рублей прирастет на 7,5% через 3 месяца (минимальный срок) и на 11,3% через 36 месяцев (максимальный срок). Доход у валютных сбережений зависит только от продолжительности договора. Прибыль в рублях и валюте выплачивается в конце срока.

Среди 8-и депозитов Росбанка найдутся продукты и с другим порядком выплаты процентов (ежемесячная рента или капитализация), разными средствами управления (возможность пополнения или частичного снятия) или с льготным условием досрочного расторжения.

После недавнего объединения с крупнейшей европейской банковской группой Росбанк приобрел статус одного из лидеров российского рынка. По финансовым показателям в 2012 году он стабильно входил в первую десятку национальных банков. А участие в капитале учреждения группы ВТБ поднимает его рейтинг надежности до наивысшего уровня «AAA(rus)».

Мастер-Банк, вклад «Мой Новогодний»

Новый депозит «Мой новогодний», введенный в линейку вкладов Мастер-Банка в декабре сделал его самым доходным продуктом для вкладчиков учреждения. Максимальная годовая ставка 11,6% действует для любых сбережений свыше 20 тысяч рублей на сроках от года до трех лет. Но, разместить сбережения можно и на менее продолжительное время от трех месяцев. Отличительной чертой условий вклада является возможность самостоятельного выбора клиентом точного количества дней срока договора от 91 до 1100 дней. Через 365 дней вкладчик получит прибыль 121 144 руб. на вложенный миллион рублей при условии ежеквартальной капитализации процентов. Но можно выбрать и другой порядок выплаты процентов – ежеквартальную ренту. В этом случае накопления увеличатся на 116 000 рублей. Продукт рассчитан только на вклады в российских рублях.

Обратите внимание на самый доходный продукт для сбережений в долларах и евро — договор «Мой Вклад», где валютная ставка достигает 5,5% в год.

Наш выбор пал на Мастер-Банк за его отличные финансовые показатели в конце 2012 года, которые позволили занять высокое 75-е место среди российских банков по объему активов. Почти семь десятков точек продаж в московском регионе делает обслуживание для москвичей одним из самых удобных среди банков столицы.

Банк Пересвет, вклад «Рождественский»

В последний месяц старого года банк порадовал своих клиентов новым вкладом «Рождественский» с очень выгодными ставками. Доходность его рублевых вложений достигает уровня 11,15% в год, а валютные сбережения прирастают на 7,3% за этот же период. Причем итоговая прибыль зависит только от срока сохранения, а не от суммовой категории, как это принято в других банках. То есть процент по вкладу будет одинаковый и для 7 000 рублей, и для 7 млн. рублей. Временной диапазон продукта предполагает срочность: 1, 2, 3, 6, 9, 12 месяцев. Так, доход вклада суммой 1 млн. руб. составит через месяц 9 470 рублей. Прибыль этих же сбережений уже через год будет равна 111 500 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока.

Среди трех депозитных продуктов банка Пересвет найдется и другой порядок выплаты процентов (капитализация или ежеквартальная рента), разные средства управления вкладами (возможность частичного снятия или пополнения) или льготные условия досрочного расторжения.

По статистике ноября 2012 года в финансовом рэнкинге российских банков Пересвет занимает высокое 66-е место по объему активов и 56-е место по чистой прибыли. И это сочетание выделяет его в нашем рейтинге как банковское учреждение не только с высоким уровнем надежности капитала, но и с высокорентабельной политикой в бизнесе, выгодной для банка и его клиентов.

РосЕвроБанк, вклад «Две зимы»

В декабре РосЕвроБанк ввел в свою линейку вкладов новый рублевый продукт «Две зимы». Предложением можно воспользоваться до конца февраля. Договор заключается на 15 месяцев, других сроков не предусмотрено. Минимальная сумма для накоплений 50 000 рублей. Ставка этого вклада 10,75% теперь в банке самая высокая для частных лиц. Доходность зависит от величины вложенных средств. Через 450 дней к сбережениям размером 1 000 000 рублей добавится сумма прибыли 132 534 рублей. Для вкладов поменьше процентная ставка не сильно отличается от самой высокой: 10,25% для сумм от 50 000 до 500 000 рублей и 10,50% для сумм от 500 000 до 1 000 000 рублей. Проценты выплачиваются ежеквартально.

Среди всех шести своих депозитов банк предлагает выбрать ежемесячную ренту или капитализацию, одновременную возможность пополнять и снимать вклад частями, валютные продукты в долларах или евро, разные сроки сбережений от 31 до 450 дней.

РосЕвроБанк демонстрирует высокие финансовые показатели в конце 2012 года. По статистике ноября учреждение занимало 51-е место по объему активов и 26-е место по размеру чистой прибыли среди российских банков, коих в стране более девяти сотен. О довольно высоком уровне надежности говорит и тот факт, что банк регулярно участвует в кредитном рейтинге разных национальных и международных рейтинговых агентств.

Банк Кедр, вклад «Снежный кедр»

В конце года банк решил порадовать своих вкладчиков новым высокодоходным продуктом «Снежный кедр», который до конца зимы будет доступен для открытия. Условие договора разбивает весь двухлетний период вклада на 8 частей, в каждый из которых процентный доход повышается. В последний квартал действует ставка 12%, и это самое высокое значение среди выбранных нами рублевых вкладов. Средняя доходность за весь срок равна 10,51%. Такая усредненная ставка показывает прибыль 209 624 руб. на каждый вложенный один миллион рублей при условии ежеквартальной выплаты процентов. Договор заключается в рублях, на 728 дней. Для накоплений принимаются суммы от 15 тысяч рублей. Процентный доход не зависит от величины вклада.

Линейка вкладов банка Кедр состоит из семи продуктов. Среди них самый высокий доход 11% на всем сроке действия у вклада «Сберегательный VIP», но он открывается только для сумм более 3 млн. руб., в отличие от сезонного продукта «Снежный кедр» с небольшими взносами.

По статистике Центробанка в конце года банк Кедр занимал 80-ю строчку в рэнкинге региональных банков по величине активов нетто. По национальной шкале банку присвоен умеренный кредитный риск уровня «Baa1.ru» старейшим в финансовом мире международном аналитическим агентством «Moody’s».

Смоленский Банк, вклад «Снежный.com»

Самые привлекательные условия среди вкладов нашего рейтинга у нового декабрьского продукта Смоленского банка. «Снежный.com» доступен вкладчикам всю нынешнюю зиму. Депозит сочетает в себе высокие ставки и современные возможности для управления. Согласившись получать проценты в конце срока, вкладчик заработает 12% годовых на любые взносы в рублях или 6,5% в евро/долларах. В этих условиях каждый 1 000 000 миллион рублей принесет ему 240 000 рублей через 2 года. Ставка депозита при ежемесячной ренте будет 11,5% или 5,5% для иностранной валюты, а это значит, что в тех же срочных условиях прибыль достигнет значения 230 000 руб. (или по 9 452 руб. каждый месяц). Договор заключается на полгода, год или два года. Вклад доступен для открытия и управления через интернет-банкинг.

Сочетание высокой доходности и всех существующих на сегодня управляющих опций делает его самым лучшим и среди остальных девяти вкладов банка. Банкиры советуют поторопиться с открытием выгодного договора до конца февраля.

Крупный региональный банк имеет весьма высокие финансовые показатели, достойные кредитных учреждений из первой сотни российских. В столице работает более десятка его точек розничных продаж. Смоленский банк регулярно подтверждает свой высокий уровень кредитоспособности «А» с позитивным среднесрочным прогнозом.

НОМОС-Банк, вклад «Номос-Новый год»

К своим депозитным продуктам НОМОС-Банк добавил в декабре ушедшего года еще один. «Номос-Новый год» теперь является самым доходным и при этом не сезонным, а вполне обычным вкладом для частных лиц. Ставки зависят только от срочности, но не от величины сбережений. Деньги можно размещать на 3, 6 или 12 месяцев под 10% в рублях, 4,3% в долларах США и 4,2% в европейской валюте. Так 1 000 000 рублей принесет вкладчику через год 100 000 рублей прибыли. Открыть договор разрешается с минимальной суммой на счете 10 000 рублей или 300 евро или 400 долларов. Проценты выплачиваются в конце срока.

Всего НОМОС-Банк предлагает пять видов вкладов, каждый из которых работает в трех основных валютах. Сроки размещения средств от трех месяцев до двух лет. Порядок выплаты процентов предполагает не только доход в конце срока, но и ежемесячную ренту или капитализацию. Некоторые счета возможно пополнять. Большинство вкладов открывается, в том числе дистанционно через систему интернет-банк.

В нашем рейтинге НОМОС-Банк имеет самые высокие финансовые показатели бухгалтерского баланса. Оценка его активов позволяет занимать учреждению топовые строчки среди национальных банков: 12-е место по размерам активов и 13-е место по чистой прибыли. Его кредитоспособность оценивается сразу несколькими рейтинговыми агентствами, как международного уровня, так и внутрироссийского, что нечасто встречается в банковском секторе. Известной национальной корпорацией «НРА» банку присвоен максимально высокий уровень надежности «AAA».

Банк «Россия», вклад «Новогодний»

Декабрь в банке ознаменовался сразу тремя новыми депозитными предложениями. У вкладов «Новогодний», «Новогодний Gold» и «Новогодний Platinum» разные уровни взносов, каждый из которых предполагает свою ставку. Максимальная из них 9,5% в рублях и 4,5% в долларах США работает на сроках 367 дней. Временной диапазон договора можно самостоятельно выбрать и зафиксировать с точностью до суток от 91 до 367 дней. Посчитаем прибыль на один миллион вложенных рублей: через год вкладчик получит 92 000 рублей по договору «Новогодний Gold». Проценты выплачиваются в конце срока.

Среди всех двенадцати своих депозитов банк предлагает выбрать ежемесячную ренту или капитализацию в полугодовой срок, одновременную возможность пополнять и снимать вклад частями, валютные продукты в долларах или евро, разные сроки сбережений от 46 до 732 дней.

Среди выбранных нами учреждений Банк «Россия» имеет самую старую историю, начавшую своё летоисчисление еще при Советской власти. Среди его акционеров числятся люди близкие к высшей политической элите страны. Данные бухгалтерского баланса показывают топовые позиции учреждения по многим финансовым индексам: 19-е место по активам и 28-е место по размеру чистой прибыли. И это несмотря на небольшое количество клиентов в 18-ти филиалах страны, относительно других банков. 15 тысяч частных клиентов и 30 миллиардов рублей общего объема вкладов говорит о преобладании среди вкладчиков состоятельных лиц, выбору которых можно доверять.

Собинбанк «Накопительный»

Конец года ознаменован в Собинбанке не только вводом сезонного вклада «Мандарин», но и расширением линейки его обычных продуктов на еще один под названием «Накопительный». Если владельцы «Мандарина» имеют доходность 9,4% при вложениях 10 млн. руб., то лица, заключившие договор «Накопительный» получают максимальную прибыль 9,3% уже при сумме 1 000 000 рублей. В этих условиях доход составит 96 853 рублей через год ежеквартальной капитализации. Выбор индивидуальной срочности договора вклада характерен для нового продукта, здесь можно зафиксировать выбор срока с точностью до дня в период от 93 до 542 дней. Конечная ставка зависит и от срока и от суммового диапазона накоплений. Ставка вклада повышается вместе с повышением суммы сбережений от 5,7% до 9,3% в рублях или от 2,5% до 4,7% в валюте.

У Собинбанка имеется восемь вкладов сроком от 3 месяцев до 733 дней, максимальная ставка 10% в рублях и 5,45% в валюте в продукте «Бизнес — Класс». Среди разных условий договоров можно найти капитализацию, возможность пополнения или частичного снятия.

С некоторых пор единственным акционером учреждения является Банк «Россия». Финансовый рейтинг Собинбанка показывает 72-е место по размеру активов среди всех российских банков. Национальное агентство «Рус-Рейтинг» присвоил ему сравнительно высокую степень надежности уровня «BBB+».

О.Лyкьянец
13.01.2013