Вклады с возможностью частичного снятия без потери процентов

   

Каждый банк заинтересован в том, чтобы деньги находились в его распоряжении как можно дольше, принося прибыль. Поэтому клиентов, решивших забрать деньги до истечения срока вклада, банк часто «наказывает» ставкой «до востребования». Часто — но не всегда!

Неснижаемый остаток

Какие же банки предлагают депозиты, допускающие возможность частичного снятия средств без потери процентов? В последнее время депозиты с этим приятным для вкладчика условием предлагают не только небольшие региональные банки, но и лидеры, например Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Нордеа, Альфа-Банк и многие другие.

При этом большинство банковских учреждений определяет сумму неснижаемого остатка, до которой вкладчик может производить расходные операции без ограничений по количеству снятий. Как правило, размер данного остатка равен минимальному взносу для открытия депозита в рамках установленных  диапазонов либо первоначально внесенной сумме денежных средств на счет. Также в некоторых банках (к примеру, ВТБ 24) клиент может самостоятельно установить величину неснижаемого остатка при подписании договора. Другие банки (к примеру, Восточный экспресс) предлагают одноразовое частичное снятие в размере 10% остатка денег на счете без учета процентов. Дополнительно о таких вкладах можете почитать на этом сайте.

Следует отметить, что процентные ставки по таким вкладам будут несколько ниже, по сравнению с депозитами, не обладающими возможностью частичного снятия. Так, Альфа-Банк по сберегательной программе «Потенциал» в рублях предлагает 5,8-7,4% годовых, а Банк Москвы по рублевому вкладу «Максимальный комфорт» — 4,2-6,56% с учетом капитализации.

Досрочное расторжение по льготной процентной ставке

Если функция частичного снятия средств по вкладу отсутствуют, то обязательно стоит поинтересоваться условиями досрочного расторжения договора. По большей части банковских депозитных программ закрытие вкладного счета раньше срока повлечет пересчет процентов по ставке счетов «До востребования», равной 0,1% годовых.

Однако некоторые банки предлагают досрочное расторжение по льготной процентной ставке при условии, что сбережения хранились на вкладе определенное количество дней. К примеру, в Сбербанке по депозиту «Управляй», помимо частичного снятия, предусмотрено досрочное закрытие вклада под 2/3 процентной ставки (полная ставка в рублях составляет  4,55-7,25%), если деньги фактически находились на счете больше 6 месяцев. А по депозиту «Активный» банка «ВТБ 24» при расторжении договора раньше срока можно рассчитывать на 0,6 процентной ставки (полная ставка — 5,6-7,7%), при таком же хранении средств на счете свыше 181-ого дня.

Досрочное расторжение без потери процентов

Тем не менее, есть вклады, при досрочном снятии средств с которых человек не теряет ничего. Это, например, пенсионный вклад «Золотой возраст» на 367 дней банка «Церих» (Московский офис) под 9,5% (все выплаченные проценты за предыдущие месяцы сохраняются) или «Хорошие новости» Хоум Кредит Банка (на 6 месяцев под 8% годовых, минимальная сумма – 1000 рублей, есть возможность пополнения и капитализация). Как правило, такие вклады широко рекламируются и о них можно узнать в Интернете или в СМИ.

Подбирая вклад с возможностью льготного расторжения без потери процентов (или их части), следует помнить, что ваш доход в любом случае будет меньше чем, если бы деньги находились на депозите в течение всего срока. Ведь при отзыве своих средств с 365-дневного вклада на 182-й день вы получите доход только за полгода – то есть половину процентов.

Обновлено: 03.02.2014