Ипотека для молодой семьи

   

На сегодняшний день можно выделить три пути приобретения жилья молодыми семьями, которые предполагают наличие некоторых преференций по факту отнесения семьи к категории молодой:

•    Участия в реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище» на 2011-2015 годы. Данная подпрограмма предназначена для «очередников» и предполагает оказание государственной поддержки путем предоставления молодым семьям — участникам подпрограммы безвозмездной помощи (социальной выплаты) на приобретение жилья, в размере 30-35% от расчетной стоимости жилья.

•    Социальная ипотека для молодой семьи для «очередников», а также работников бюджетной сферы. Имеется несколько вариантов социальной ипотеки: дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту, предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья и продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

•    Покупка жилья в коммерческом банке с использованием специальных ипотечных программ банков для молодых семей.

Первые два пути приобретения собственного жилья связаны с ожиданием в очереди на получения субсидий в связи с ограниченным объемом финансирования соответствующих статей федерального и местных бюджетов. Поэтому покупка жилья на основании ипотечного кредита в коммерческом банке или Сбербанке России является наиболее быстрым способом улучшения жилищных условий.

В данной статье мы рассмотрим особенности ипотечных программ для молодых семей, предлагаемые в 2014 году Сбербанком и коммерческим ипотечным банком  «DeltaCredit».

Акция для молодых семей от Сбербанка

Крупнейшее банковское учреждение страны продлило до 30-ого июня 2014 года акцию «Молодая семья», которая предполагает получение кредита на готовое жилье, в том числе в завершенных новостройках, на особых (льготных) условиях.

В рамках данной акции молодые семьи, то есть те семьи, в которых хотя бы один из супругов не достигнул 35 лет, могут оформить жилищный кредит в рублях под процентную ставку от 10,5 до 13,25% годовых. Минимальный первый взнос составит 10% от стоимости жилья, причем для его оплаты можно использовать средства материнского капитала, а также жилищные сертификаты. Если же детей пока нет, то первоначальный взнос будет насчитывать 15%. Наибольший срок кредитования – 30 лет. Еще один плюс – это отсутствие надбавки на период до регистрации ипотеки, а документы по кредитуемому жилью можно предоставлять в течение 120 календарных дней с момента принятия решения о выдаче кредита.

Помимо увеличенного срока кредитования и минимального размера перового взноса, участники акции обладают следующими преимуществами:

— для подачи заявки на жилищный кредит участникам зарплатных проектов Сбербанка достаточно предъявить только паспорт гражданина РФ;

— для подтверждения дохода можно представлять справку по форме банка;

— есть возможность использовать налоговые льготы, снижающие расходы на жилье. К ним относится имущественный и налоговый вычеты;

— чтобы увеличить размер получаемого жилищного кредита допускается привлечение созаемщиков (до 3-х человек);

— предоставляется возможность получить отсрочку по оплате процентов по ипотечному при рождении ребенка.

Все остальные условия программы аналогичны ипотечному продукту «Приобретение готового жилья».

«Ипотека молодым» от банка Дельта Кредит

Данная программа хоть и выделена в отдельное предложение, но в реальности она предполагает лишь некоторые послабления для молодых семей по классическим ипотечным продуктам этого банка. Поучаствовать в программе здесь также могут молодые семьи, в которых возраст любого из супругов не достиг 35 лет.

Преимущества программы «Ипотека молодым»:

1. Ей можно воспользоваться при оформлении любого ипотечного продукта банка «Дельта Кредит»: строительство и приобретение квартиры (комнаты, доли), жилого дома, коттеджа и дачи.

2. При рождении либо усыновлении ребенка предоставляется возможность оформить льготный период на погашение основной задолженности по ипотечному кредиту. Получение и период действия льготы не будет зависеть от возраста заемщика на дату обращения за ней в кредитную организацию.

3.  Если ипотека была оформлена с использованием материнского капитала, то размер первого взноса можно понизить до 5% от стоимости жилья. Но здесь банк выдвигает требование – материнский капитал необходимо направить на частичное досрочное погашение ипотеки.

Все остальные требования к заемщикам ничем не отличаются от базовых: и процентные ставки, и сроки, и способы подтверждения дохода идентичны. К примеру, по ипотечному продукту «Квартира или доля», выдаваемому на покупку уже готового жилья (квартиры/комнаты/доли) минимальная процентная ставка составляет 10,25%, а максимальный срок кредитования – 25 лет. Первоначальный взнос – 10% от стоимости приобретаемого жилья. Доходы можно подтверждать по форме банка, также возможно привлечение созаемщиков – до 3 человек.

Таким образом, молодые семьи, которые воспользовались специальными программами ипотечного кредитования в банках, могут получить следующие преимущества:

•    Для рассмотренных программ ипотечного кредитования молодых семей характерно снижение первоначального взноса.

•    При рождении или усыновлении ребенка банк предоставляется льготный период в погашении основного долга.

По важнейшему параметру ипотечного кредита, а именно по процентной ставке, молодые семьи ничем не отличаются от остальных заемщиков.

Молодой семье, располагающей соответствующими финансовыми ресурсами и не желающей ожидать получения государственной субсидии, можно рекомендовать не связывать излишних надежд с программами ипотечного кредитования молодых семей в коммерческих и государственных банках. Такие программы в текущий момент времени, на наш взгляд, скорее  являются маркетинговым приемом банков с целью привлечения потенциальных заемщиков, чем способом получения реальной экономии.

Источники данных: сайты банков.
Обновлено 22.01.2014