Где и как получить кредит пенсионерам без поручителей

   

В фокусе этой статьи вопрос: дают ли кредит пенсионерам? Ответ: Да. Однако существует целый ряд особенностей, которые нужно учитывать прежде, чем вы захотите взять кредит. Какие банки дают кредит пенсионерам помимо Сбербанка России? Об этом читайте ниже в подробной статье нашего автора…

Мы уже писали о том, как получить кредит с плохой кредитной историей и о кредитах для ИП. Теперь мы обратим внимание на не менее важный вопрос — пенсионные кредиты.

Возраст, которого достигнет заемщик на момент окончания кредитного договора, является основным препятствием получения пенсионером банковского кредита.  Некоторые банки, такие как ВТБ 24, КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК,  Ренессанс Кредит и ТРАСТ, ограничивают максимальный возраст всех заемщиков на момент погашения кредита 65-ю годами. Другие банки вводят различные ограничения по возрасту для мужчин и женщин. Например, Росбанк не выдает кредиты, если на момент их погашения  женщины достигнут возраста более 60 лет, а мужчины – более  65 лет. БИНБАНК ограничивает возраст заемщиков соответственно 55-ю годами для женщин и 60-ю — для мужчин.

Между тем банковская статистика показывает, что пенсионеры являются одними из самых ответственных заемщиков. Прямым следствием этого явилось желание ряда банков предоставлять кредиты либо по специальным пенсионным продуктам, либо в рамках существующих программ кредитования с некоторыми поправками на особенности получения дохода пенсионерами. Последний путь выбран Сбербанком, который рассматривает пенсионеров, получающих пенсии через этот банк, как наиболее надежных заемщиков, что находит свое отражение в ставках кредитования.

Кредит пенсионерам в Сбербанке России

Пенсионер, желающий получить в Сбербанке потребительский кредит без поручителей, должен иметь постоянную или временную регистрации по месту нахождения того отделения банка, в которое он обратился за получением кредита. Имеются возрастные ограничения в кредитовании пенсионеров: на момент погашение кредита заемщику не должно быть более 75 лет. В зависимости от возраста пенсионера возможны два вида потребительского кредитования:

• Для пенсионеров, возраст которых на момент погашения кредита не будет превышать 65 лет, Сбербанк может предоставить кредиты без обеспечения;

• При кредитовании заемщиков, возраст которых на момент погашения кредита превысит 65 лет,  требуется обеспечение либо в виде поручителей, либо под залог объектов недвижимости.

Рассмотрим подробно применительно к пенсионерам условия необеспеченных и обеспеченных кредитов в Сбербанке.

Потребительский необеспеченный кредит

Требования к заемщикам:

- Возраст на момент возврата кредита не более 65 лет.

Условия кредитования:

•    Сумма кредита:

-    от 15 000 до 1 500 000 рублей (для Москвы минимум 45 000 руб.);

 —    от 450 до 50 000 долларов США (для Москвы минимум 1 400 долл.);

 —    от 300 до 38 000 Евро (для Москвы минимум 1 000 Евро);

•    Процентная ставка кредита в рублях при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке:

-    Для кредита на срок до 24 месяцев – от 17%;

-    Для кредита на срок от 24 до 60 месяцев   – от 18,5%.

•    Процентная ставка в валюте при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке: срок  13,5% независимо от срока кредита:

- Для кредита на срок до 24 месяцев – от 14%;

- Для кредита на срок от 24 до 60 месяцев – от 15,5%.

•    Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Условия кредитования для пенсионеров, которые получают пенсию не через Сбербанк:

Процентная ставка:

- Для кредита в рублях на срок до 24 месяцев — от 20,5%;

- Для кредита в рублях на срок от 24 до 60 месяцев — от 21,5%.

- Для кредита в валюте на срок до 24 месяцев  – от 17,5%;

- Для кредита в валюте на срок от 24 до 60 месяцев – 18,5%.

При временной регистрации срок кредитования не может превышать срока действия данной регистрации.

Приведенные ставки кредитования соответствуют ставкам по кредитам заемщикам, получающим заработную плату через банк.

Необходимые документы

Комплект документов, который следует предоставить в банк, определяется желаемым размером кредита.

Заемщику, получающему пенсию через Сбербанк и рассчитывающему на кредит в размере, обусловленном исключительно величиной пенсии, достаточно предоставить только свой паспорт. Срок принятия решения о кредитовании составляет 2 часа.

Документы, требуемые от пенсионера, который не получает пенсию через Сбербанк:

• паспорт РФ с постоянной регистрацией;

• документ о временной регистрации (при отсутствии постоянной) по месту пребывания;

• справка о размере назначенной пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.

Срок рассмотрения кредитной заявки в этом случае составляет 2 рабочих дня.

Для повышения размера испрашиваемого кредита работающим пенсионерам следует предоставить в банк документы, подтверждающие их трудовую занятость и доход по месту своей работы.

Для повышения размера кредита пенсионерам могут также учитываться и иные источники дохода, например, от сдачи в аренду недвижимости. Для подтверждения данных доходов необходимо предоставить документы на право собственности сдаваемой недвижимости, арендный договор и копию налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ).

Если у пенсионера имеются дополнительные доходы, по которым налоги удерживаются налоговыми агентами, то данные доходы подтверждаются справкой о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год.

Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами. Допускается досрочное погашение кредита в даты ежемесячных платежей без ограничения суммы досрочного погашения. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита установлена на уровне 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Существенное удорожание кредита связано со страхованием жизни и здоровья  заемщика.

Сумма страхового взноса в год – от 0,8 до 1,8% страховой суммы  и рассчитывается индивидуально, исходя из сроков кредита, размера страховой суммы и программы страхования.

Для кредитования пенсионеров, возраст которых на момент погашения кредита будет превосходить 65 лет, применяется потребительский кредит с обеспечением. Такой же кредит используется для увеличения суммы кредита путем включения в кредитный договор созаемщика – супруга. Обеспечением кредита может являться наличие поручителей (не более двух физических лиц – граждан РФ).

По сравнению с кредитом без обеспечения максимальная сумма кредита увеличена до 3 млн. руб., 100 тыс. долларов США или 76 тыс. Евро.

Процентная ставка составляет:

По кредиту в рублях при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке:

-    Для кредита на срок от 3 до 24 месяцев – 16,5%;

-    Для кредита на срок от 24 до 60 месяцев   – 17,5%;

Процентная ставка по кредитам в иностранной валюте при получении пенсии на счет или вклад в Сбербанке  – от 13,5% при сроке кредитования до 24 месяцев и от 14,5% при сроке кредитования от 24 до 60 месяцев.

Процентная ставка кредитования для пенсионеров, которые получают пенсию не через Сбербанк:

- Для кредита в рублях на срок до 24 месяцев — от 19,5%;

- Для кредита в рублях на срок от 24 до 60 месяцев — от 20,5%.

- Для кредита в валюте на срок до 24 месяцев  – от 16,5%;

- Для кредита в валюте на срок от 24 до 60 месяцев – 17,5%.

Документы, требуемые от заемщика и поручителей, соответствуют требованиям к документам по кредиту без обеспечения.

Также Сбербанк предлагает пенсионерам займы под залог недвижимости. Данный потребительский кредит является оптимальным вариантом в случаях, когда требуется крупная сумма денег на длительный срок. Максимальная величина заемных средств – до 10 миллионов рублей, 355 тысяч долларов, 250 тысяч евро, а срок кредитования – до 7 лет.

В качестве залога здесь может выступать квартира (в том числе «таун-хаус»), жилой дом, земельный участок, гараж, находящегося в собственности заемщика (третьих лиц), оформляемый в силу кредитного договора. Обязательным условием также является поручительство супруга(и), если заемщик состоит в браке.

Процентная ставка по рублевому кредиту под залог недвижимости для всех категорий граждан, кроме участников зарплатных проектов, установлена в размере 14,5 процентов, а по валютному займу – 12,5% годовых вне зависимости от срока договора.

К списку требуемых документов, помимо вышеперечисленных, следует добавить документы по предоставляемому залогу. Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Таким образом, кредитование заемщиков пенсионного возраста является для Сбербанка стандартной банковской услугой, хотя и имеющей некоторые особенности по сравнению с другими возрастными группами заемщиков. Причем, кредиты пенсионерам рассматриваются как одни из наименее рискованных, что позволяет банку применять выгодные процентные ставки.

Поскольку Сбербанк является лидером банковского бизнеса в России, то не вызывает сомнения, что через некоторое время и других банках будут значительно расширены возможности получения кредитов для пенсионеров. В свою очередь, повышение доступности кредитования для старшей возрастной группы населения, возможно, изменит ситуацию, когда именно данная группа отличается высокой склонностью (по-нашему мнению – вынужденной) к сбережению. В таких условиях пенсионеры смогут компенсировать присущие им неизбежные возрастные риски не за счет сбережения части своих незначительных доходов, а путем кредитования.

Где можно взять кредит пенсионеру в Москве помимо Сбербанка России? Советуем почитать об условиях кредитования в других банках, дающих кредит пенсионерам, например, Ренессанс кредит, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк.

Источник информации: сайт Сбербанка.
22.01.2014