Взять потребительский кредит в Сбербанке не так сложно…

   

Лидер среди российских банков, Сбербанк, предлагает широкий спектр потребительских кредитов в рублях и валюте, как без обеспечения, так и с залогами. Потребительский кредит в Сбербанке России составляет базовую программу, а также специальную программу, включающую потребительские кредиты под залог недвижимости, кредит для ведения личного подсобного хозяйства и образовательные кредиты. В данной статье мы рассмотрим потребительские рублевые кредиты базовой программы, а именно: кредит без обеспечения и под поручительство физических лиц.

Без обеспечения

Размер кредита – до 1,5 миллиона рублей. Займ предоставляется по месту постоянной или временной регистрации заемщика. Работникам аккредитованных Сбербанком предприятий кредиты могут быть предоставлены по месту аккредитации предприятия.

Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет. Для лиц, проживающих по временной регистрации, максимальный срок договора не может превышать срока действия данной регистрации. Для работников аккредитованных Сбербанком России предприятий, а также лиц, получающих зарплату или пенсию через Сбера, из этого правила сделано исключение.

Процентные ставки

Для лиц, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк,  кредиты предоставляются под процентную ставку от 15,9% до 20,9% годовых при сроке договора  до 2 лет и от 16,9% до 21,9% – от 2-х до 5 лет. Для работников предприятий, аккредитованных Сбербанком, ставка (до 2-х лет) равняется 19,5% годовых, а от 2-х до 5 лет – 20,5%.

Для заемщиков, не относящихся к данным категориям, ставка установлена в размере от 17,9% до 22,5%, если ссуда оформляется на срок до 2-х лет и от 18,9% до 23,9%, при сроке от 2 до 5 лет.

Требования к заемщикам

Заемщик на момент предоставления Сбербанком кредита должен достигнуть возраста не менее 21 года. Его возраст к моменту погашения кредита не может превышать 65 лет.

Стаж заемщика на текущем месте работы должен быть более 6 месяцев. Вместе с тем, общий стаж за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Положение о стаже за последние 5 лет не распространяется на заемщиков, которые получают зарплату или пенсию через Сберегательный банк РФ.

Для заемщиков, которые получают зарплату или пенсию через Сбербанк России, для получения необходимых средств достаточно иметь при себе паспорт РФ. В этом случае банк принимает решение о предоставлении кредита в течение 2 часов.

Остальным категориям заемщиков для получения займа в самом популярном банке страны необходимо представить следующие документы:

• Паспорт РФ с постоянной регистрацией или документ о временной регистрации;

 • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (полный перечень и правила оформления документов для различных источников доходов приведен на официальном сайте Сбербанка России).

Рассмотрение кредитной заявки проводится в течение 2 рабочих дней. В течение этого времени служба финансовой безопасности банка проверяет платежеспособность и кредитную историю клиента, подавшего заявку на получение кредита. В самом общем случае клиенту может быть дан отказ в предоставлении кредита по следующим основаниям:

•    У заемщика имеется плохая кредитная история;
•    Стабильная часть дохода заемщика недостаточна для обслуживания кредита;
•    Человек находится под следствием или же имеет судимость;
•    Клиент числится на учете в нарко- или психиатрическом диспансере;
•    Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения или в вытрезвители;
•    Плохо характеризуется на месте работы;
•    Представлены недостоверные сведения о располагаемых доходах;
•    Не истек срок призыва на воинскую службу.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Если вы уже обращались за кредитом в Сбербанк, и получили отказ, советуем почитать наши статьи о том, как взять кредит с отрицательной кредитной историей или о том, какая помощь в получении кредита может быть оказана кредитным брокером.

Под поручительство физических лиц

Количество поручителей зависит от их платежеспособности  и суммы кредита, но не превышает двух человек. По кредитам, которые предоставляются гражданам в возрасте от 18 до 20 лет, поручителями должны являться платежеспособные родители заемщика. Размер кредита может достигать 3,0 млн. рублей.

Для лиц, получающих зарплату или пенсию через Сбербанк, минимальная процентная ставка составляет 14,9% при сроке кредитования до 2 лет и 15,9% – при сроке от 2-х до 5 лет. Для работников предприятий, аккредитованных Сбербанком, ставка по ссудам будут от 18,5 и 19,5% соответственно. Остальные категории заемщиков вне зависимости могут рассчитывать на получение кредитов по ставке от 16,9% годовых (при сроке до 2-х лет) и от 17,9% (от 2-х до 5 лет).

Возраст заемщика на момент возврата кредита должен быть не более 75 лет. В остальном условия предоставления кредита под поручительство не отличаются от условий кредита без обеспечения.

Как видим, наличие поручителей по кредиту значительно увеличивает его максимальную сумму и снижает процентную ставку по сравнению с аналогичным кредитом без обеспечения. Для заемщика это все несомненные плюсы, но с точки зрения поручителя участие в таком кредите является очень ответственным и весьма рискованным шагом. В том случае, если заемщик не сможет или не захочет гасить кредит, то исполнять его финансовые обязательства перед банком будет поручитель. Мало того, кредитная история самого поручителя также будет испорчена. Поэтому личность заемщика кредита является для поручителя абсолютным приоритетом при принятии решения о поручительстве.

Погашение задолженности

Кредит погашается равными платежами.  Досрочное погашение может производиться в платежные даты без комиссии и без ограничения суммы минимального досрочного погашения. Для досрочного погашения кредита необходимо:

• Пополнить счет;

• Прийти в офис, где был получен кредит, в дату платежа, предусмотренную графиком платежей;

• Подписать новый график платежей по кредиту.

За несвоевременное погашение кредита установлена неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности.

Платежи по кредиту можно производить в любом отделении или филиале Сбербанка без дополнительной комиссии, однако не надо  дотягивать платеж до последнего дня, т.к. может возникнуть просрочка, поскольку деньги не успеют дойти до нужного филиала.

Добровольное страхование заемщика

Страхование производится на случай смерти или утраты трудоспособности заемщика. Страховая сумма равна задолженности лица на дату страхового события, но не более 3 млн. рублей. Сумма страхового взноса в год – от 1,99 до 2,99% страховой суммы  и рассчитывается индивидуально, исходя из сроков кредита, размера страховой суммы и программы страхования.

Страхование заемщика НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ, на что есть прямое указание на сайте банка мелкими серыми буквами на сером же фоне, то есть специально для наиболее любознательных сограждан. Этим приятным обстоятельством могут воспользоваться заемщики, вполне уверенные в своем здоровье, которое им еще пригодиться, когда сотрудник банка будет рекомендовать (на грани требования) заключить договор страхования. На аргументы вроде того, что страхование повышает шансы на одобрение кредита, цитируйте сайт банка: «Отказ от участия в программе (добровольного страхования жизни и здоровья) не повлияет на оказание банковских услуг».

Источник информации: сайт банка.
Обновлено: 25.05.2016