Как работает обратная ипотека для пенсионеров

   

Термин «обратная ипотека» получил известность относительно недавно. Программы, доступные для пенсионеров и позволяющие им получать достойную ежемесячную добавку к пенсии, грозят вытеснить ставшую уже популярной ренту.

Согласно договору ренты, юридическое или физическое лицо обязуется выплачивать определенную сумму и осуществлять уход за пожилым человеком в обмен на квартиру. Квартира переходит в его собственность только после смерти пенсионера.

Обратная ипотека точно так же позволяет получить деньги в обмен на квартира, которая переходит в собственному другому лицу после смерти ее владельца. Однако в данном случае этим лицом является банк.

Как работает обратная ипотека?

Пенсионер, владеющий недвижимостью, подписывает кредитный договор с банком и получает на руки определенную сумму. Квартира выступает в качестве залога, который в обязательном порядке переходит банку после смерти заемщика, поэтому недвижимость должна быть рентабельной.

Заемщик получает необходимую сумму в полном объеме сразу или равномерными платежами ежемесячно. Ипотека в таком случае работает по обратной схеме, что и дало название такой программе.

Обратная ипотека для пенсионеров не столь распространена, как обычная рента, но имеет большой потенциал, прежде всего — из-за больших возможностей и вариантов, доступных сторонам.

Требования к заемщику

Для того, чтобы воспользоваться кредитом такого рода, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям.

Первое — его статус. Банк выдает займы только пенсионерам. Чем старше будет человек, написавший подобную заявку, тем больше шансов получить деньги.

Второе требование — владение недвижимостью. Она должна быть востребованной на рынке. Рентабельными признаются квартиры нового и старого фонда, жилье в аварийных и старых домах банк вряд ли примет в качестве залога. Банк рискует выплатить больше стоимости квартиры, которая будет со временем только падать, поэтому основное внимание уделяется недвижимости. В обязательном порядке банк проверяет документацию: жилье не должно быть прописано в наследстве заемщика, не должно быть заложено. Договор ренты, подписанный на квартиру, также препятствует получению обратной ипотеки.

Есть ли риски?

Второй стороной, получающей недвижимость после смерти первой, является не физическое лицо, не какая-либо сторонняя фирма, а банк. Обратную ипотеку может предоставлять только финансовая организация. Обратившись в банк, вы просто физически не сможете нарваться на мошенников. И чем солиднее этот банк будет, тем меньше риск не получить требующуюся сумму.

Избежать встречи с мошенниками в случае с такой ипотекой, несложно. Достаточно обходить стороной компании, предлагающие подобную услугу: только банки, имеющие соответствующие разрешения и лицензии, могут выдавать кредиты.

Есть у заемщика и другой риск — риск не получить всю сумму или потерять квартиру до выполнения всех условий договора. В случае, если банк разориться, и его кредиторы потребуют возврата средств, вы можете попасть в неприятную ситуацию и отдать квартиру. Избежать этого можно только в том случае, если вы правильно подберете банк.

Кредит возвращается за счет недвижимости. По кредиту начисляются проценты, вернуть которые банк сможет, продав заложенную квартиру. В случае, если ее стоимость выше суммы кредита с процентами, остаток получают наследники заемщика. Такое условие должно быть прописано в договоре.

Обратная ипотека подразумевает работу с солидной организацией, а значит, и рисков здесь для пенсионера гораздо меньше, чем при ренте.