5 лучших кредитных карт без подтверждения дохода

   

В этом обзоре вы найдете не только описание 5-ти лучших кредитных карт. Даны советы – на что нужно обращать внимание, чтобы общий размер дополнительных комиссий, часто намного превышающий стоимость самого кредита, не стал неприятной неожиданностью в последний момент. Также, все отобранные здесь карточные продукты имеют возможность параллельного использования кредитных и собственных средств, что встречается нечасто.

Большинство кредитных карт представлено сегодня на рынке в формате «с льготным периодом кредитования» или по-другому «грейс-периодом». Это значит, что заемщик может пользоваться какое-то время беспроцентной ссудой. Обычно банки устанавливают этот срок чуть менее двух месяцев, по истечении которого уже начинают начисляться проценты. Нужно помнить, что именно в таких специализированных кредитных продуктах взимается дополнительная комиссия за расходные операции (снятие наличных или безналичный перевод на другой счет). Однако, большинство банков стимулируют безналичные «карточные» покупки в торгово-сервисных точках путем установления нулевого тарифа за расчет картой.

Обратите внимание, что, чтобы погасить «карточный» займ, заемщику порой приходится платить уже за взнос денег: наличных или безналичных, банку-кредитору или его платежному агенту, в кассу, банкомат или терминал. Причем, чаще всего комиссия будет равна не просто процентам от взноса, а начинать исчисляться, например, с минимальной суммы в 150 рублей.

Даже если банк изначально заявляет, что для получения кредитной карты подтверждать зарплату справками не потребуется, он все же оставляет за собой право проверить указанный в анкете доход или попросить подтвердить его документально, если платежеспособность клиента вызывает сомнение. Кстати, невысокая кредитоспособность заемщика может обернуться не только отказом, но и повышенными процентными ставками или сниженным кредитным лимитом. Поэтому в описании вы увидите диапазон ставок и лимитов, в пределах которых каждому лицу устанавливается свой индивидуальный тариф.

Иногда клиенту предлагают добровольно присоединиться к страховой программе, естественно за дополнительную плату. Отказ обычно оборачивается повышенными кредитными ставками.

В тексте встречаются такие общепринятые сокращения, как ОРС (объединенная расчетная сеть банкоматов нескольких банков) и МОП (минимальный обязательный платеж, который необходимо ежемесячно оплачивать в определенные сроки для погашения долга).

И последний совет – подавайте заявку на кредитную карту сразу в несколько банков. Во-первых, предодобренное решение в онлайн иногда оборачивается отказом в реальности. Во-вторых, для выбора идеального варианта именно для себя — лучше сравнить несколько тарифных планов, внимательно изучив каждый. Причем, в большинстве случаев информация на интернет-сайте банка носит рекламный характер, скрывая истинную «цену вопроса».

Флексинвест Банк, карта «ФлексКомфорт»

Карта типа MasterCard Standard выпускается сроком на 3 года, по окончании которого можно ее переоформить за 400 рублей. Комиссия за первичный выпуск — 600 рублей.

Из бесплатных услуг: годовое обслуживание, смс-информирование, расчеты картой в магазинах, пополнение карты в кассах банка.

Кредитная ставка на 18% ниже для безналичных операций: 23,9-35,9% годовых. Наличные заемные средства стоят уже 41,9-53,9% в год. На сумму остатка на счете собственных (не кредитных) средств более 5 тысяч рублей начисляется доход 5,9% годовых. При выборе тарифного плана со страхованием — полис стоит 2,5% в год от суммы лимита.

Здесь нет беспроцентного грейс-периода. МОП 5%, оплачивается не позднее 15-го числа следующего месяца. Лимит кредита 20тыс.-250 тыс. руб. может быть и пересмотрен, как в большую, так и в меньшую сторону. Ежемесячно можно снимать наличными не более половины этой суммы, в отличие от безналичных операций, где нет таких ограничений.

Комиссии для расходных операций следующие: снятие наличных в банкоматах ОРС- 0,79% (мин. 100 руб.); выдача через кассу 1,49% (мин. 300 руб.), безналичные переводы за пределы банка – 3,99% (мин. 100 руб.). Приходные операции в банкоматах ОРС оплачиваются по тарифам банка-участника системы.

Банк Транспортный, «Моя идеальная карта +»

Самая дешевая карта с кредитным лимитом здесь — Visa Classic, у которой: комиссия за каждый год обслуживания – 800 руб.; стоимость выпуска – 0 руб.; валюта – рубли, доллары или евро; срок действия карты – 3 года; годовое обслуживание неактивного счета – 150 руб. В плату за обслуживание включен страховой сертификат.

Лимит кредита в пределах 10 тыс.-300 тыс. руб. Займ предоставляется под 14-23% годовых (с учетом валюты). При определенных условиях рублевая ставка кредита может быть зафиксирована на уровне 17,5% или 23%. В течение 55 дней действует льготный беспроцентный период. Погашать кредит можно минимум по 10% от суммы полного долга. При хранении на счете собственных средств начисляется уже доход 2-10% на сумму более 3000 рублей.

Снятие наличных средств в банкоматах и кассах этого же банка стоит 2,5% от суммы, мин. 150 руб., в сторонних банках – от 0,45% до 1,5%. Комиссия за безналичный перевод с карты 0,5-2% от суммы. Расчет в магазинах, в т.ч. через интернет, – бесплатный (не считая кредитных процентов). Плата за пополнение карты 0-2% в зависимости от способа.

Московский Кредитный Банк, «Единая карта»

Преимущество карты в ее доступности лицам от 18 до 69 лет со стабильным источником дохода. К тому же, ссудный процент не только низкий (относительно рынка), но и не зависит от категории заемщика. В рублях это 20% годовых, в долларах и евро 14%. Льготный беспроцентный период действует 55 дней. Комиссия за выпуск/перевыпуск Visa и MasterCard всех категорий (кроме Gold и Platinum) – 650 руб. На 250 руб. дороже карта с индивидуальным дизайном. Кстати, срок действия карты – 6 лет! Активация кредитной функции – 650 руб.

Из других плюсов – начисление дохода на свободный остаток от 4 до 10,25% годовых при определенных условиях хранения и расходования средств. Есть бонусная система начисления баллов при оплате избранных товаров и услуг.

В индивидуальном порядке устанавливается кредитный лимит, максимум здесь 300 тыс. рублей (достигает 800 тыс. для держателей Gold и Platinum). МОП – 10% от фактического долга.

Комиссии за приходные и расходные операции: снятие наличных в кассах и банкоматах – 3% (мин. 90 руб.); бесплатный взнос наличных — в терминалах и банкоматах, но пополнение через кассу уже за комиссию.

Банк Зенит, «Карта с льготным периодом»

На выбор клиента — Visa Classic или MasterCard Standard. Плата за выпуск этих карт не взимается, как и за их ежегодное обслуживание. Карту можно заказать в одной из трех валют: рублях, евро или долларах. Льготный грейс-период длится 50 дней. Начиная с 51-го дня начисляются ссудные проценты 17-20% годовых на любые наличные или безналичные операции. И наоборот, на остаток собственных средств выплачивается доход 1% годовых ежемесячно.

Минимальный платеж для гашения кредита должен составить не менее 10% от суммы долга на 1 число следующего месяца. При этом, неустойка за просрочку – 50% годовых за каждый день. Персональный кредитный лимит в пределах 10 тысяч — 1 миллион рублей устанавливается для каждого клиента по результатам оценки его платежеспособности.

При погашении долга через кассу или банкоматы банка Зенит взимается комиссия 3,5% годовых, через сервисные точки банков-участников ОРС – 4%. Собственные средства снимаются и вносятся бесплатно. Комиссия за снятие наличных 0-2% зависит от суммы. Безналичная оплата картой в торгово-сервисных точках – 0%.

Банк «Открытие», карта «WebMoney-Открытие»

Среди десятка разновидностей кредитных карт банка мы выбрали именно эту за возможность начисления дополнительного дохода. Электронный кошелек клиента в системе WebMoney подключается при оформлении. Туда зачисляется 1,1% от суммы любой «карточной» покупки. Банк обещает мгновенные переводы между кошельком и картой в любом случае. Держатели на карте собственных средств получают депозитные 2-10% годовых, если остаток превышает 50 тыс. руб.

Размер процентов при пользовании займом – от 25% до 36% годовых в рублях, в зависимости от типа карточного продукта. Есть возможность оформить валютную карту с более дешевым кредитом.

Ежегодная плата за обслуживание карт типа Unembossed составляет 200 руб. MasterCard Standard и Visa Classic стоят уже 800 руб. в год.

Льготный период – 55 дней, МОП – 5% от суммы долга, возобновляемый лимит займа – до 500 тыс. руб. Штраф за возникновение просрочки от 300 до 2700 руб. Ежедневная пеня в этом случае – 0,7% от суммы. Комиссия за снятие наличных в банкомате или кассе 3,5-4% (минимум 7 долларов). Услуга смс-информирования бесплатна.

Рейтинг подготовила О.Лукьянец, специально для АдресБанка.ру
27.12.2013