Кредит под залог квартиры — о чём нужно знать…

   

Квартиры чаще всего выступают в качестве залога при кредитовании в банках. И на то есть важная причина: квартира является самым ликвидным видом имущества, с продажей которого не возникнет особых проблем. Кроме того, в отличие, например, от земельных участков, квартиру адекватно оценить проще: если участок может через некоторое время существенно возрасти в цене (например, в связи с постройкой нового торгового центра, микрорайона и т.д.) или, наоборот, упасть, то с квартирой таких проблем не возникнет, а если и возникнет, то страховка может перекрыть ущерб.

Впрочем, в случае, если вы собираетесь взять кредит под залог квартиры, вам необходимо знать о некоторых особенностях данных программ. В качестве залога этот вид недвижимости может выступать при ипотечном и потребительском кредитовании, заложить вы можете как целую квартиру, так и определенную долю. Каждый тип ситуации стоит рассмотреть отдельно.

Ипотечный кредит под залог квартиры

При ипотечном кредитовании может выступать как покупаемая квартира, так и та недвижимость, которая уже находится в вашем распоряжении. И в том, и в другом случае вы должны ее застраховать, а сумма кредита, как правило, не выше 70-80% от стоимости квартиры.

Стоит заострить внимание и на тех случаях, когда собственниками квартиры являются несколько человек. В случае, если вы имеете супруга, он должен дать свое согласие. В некоторых случаях банки отказывают в кредите, если квартира является единственной недвижимостью, а в семье есть несовершеннолетние дети.

Ипотека стала достаточно распространенным и известным явлением, и рассматривать ее пристально в данной статье нет смысла: со всеми условиями вы сможете ознакомиться подробнее в выбранном вами банке.

Потребительский кредит под залог квартиры

Если вам необходима большая сумма, банк чаще всего выдает ее в том случае, если вы предоставляете квартиру или другую недвижимость в качестве залога. Квартира при этом – самый «желанный» вид собственности для банка, так как продать ее можно быстрее всего.

По сумме, срокам, процентной ставке и другим условиям такой кредит не отличается от ипотеки, за исключением одного – процедура получения денег здесь куда проще: вам не нужно обговаривать вопросы с продавцом недвижимости, подыскивать квартиру, которая бы соответствовала требованиям банка. Впрочем, вашу собственность могут не принять в качестве залога, если она была признана неликвидной. Требования можно уточнить в банке. Как и в случае с ипотекой, вы должны получить согласие совладельцев (супруга).

Как получить кредит под залог доли квартиры?

Если совладельцем вашей квартиры является ваш супруг, вся ваша собственность признается совместной, и вы вправе использовать недвижимость в качестве залога, если получили согласие супруга. Но что делать, если вы владеете лишь долей квартиры?

Прежде всего, вам необходимо иметь при себе документ, подтверждающий, что вы имеете право на часть квартиры (как правило, одну из комнат). Получить такой документ сегодня не просто, и подобные случаи редки. Но если вы добились отчуждения части квартиры, вы можете рассчитывать на кредит… но только при условии, что все остальные владельцы недвижимости дадут свое согласие на использование вашей доли в качестве залога. Без согласия получить кредит будет очень сложно: если вы не отдадите долг банку, такую недвижимость продать будет практически невозможно.

Есть и еще одно условие, при котором банк сможет быть вам кредит под залог части квартиры: она не должна быть коммунальной. Заложить комнату в коммуналке на данный момент нельзя.

Кредит под залог квартиры в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечный и потребительский кредиты под залог квартиры. В первом случае речь идет о покупаемой недвижимости или другой квартире, которой владеет клиент, во втором – о той, что уже имеется в распоряжении у заемщика.

Ипотечный кредит можно получить на покупку уже готового или строящегося жилья. Банк предъявляет свои требования к качеству квартир, поэтому перед оформлением сделки с продавцом вам необходимо уточнить, сможет ли выбранный объект быть залогом.

Ипотека и потребительский кредит под залог квартиры выдаются на несколько различающихся условиях. Ставка при ипотеке составляет 9,5-14% годовых, при потребительском кредитовании – 12,85-14,25%. Сумма зависит от вашего достатка и стоимости квартиры: при ипотечном кредитовании вы сможете взять до 85% от стоимости покупаемого или уже имеющегося жилья, при потребительском – до 70% (выдается до 10 миллионов рублей). Срок кредита по потребительской программе не должен превышать 7 лет, по ипотечной он может составлять и 30 лет.

Помимо квартир, в качестве залога банки могут принимать частные дома, земельные участки, коммерческую недвижимость и даже гаражи, но именно квартире отдает предпочтение большинство организаций.