Возврат комиссии за выдачу кредита — как вернуть?

   

К радости всех заемщиков, в 2009 году Высший арбитражный суд принял постановление, в котором указывалось на незаконность начисления комиссии за выдачу кредита. Не секрет, что такую комиссию с клиентов брали многие банки, увеличивая расходы заемщиков. Финансовые учреждения мотивировали свои действия расходами на то, чтобы открыть и обслуживать ссудный счет, но Высший арбитражный суд указал банкам на то, что данные операции являются их прямой обязанностью и не могут облагаться комиссией. Поэтому в настоящее время заемщики имеют право вернуть свои средства, опираясь на закон.

Несмотря на постановление арбитражного суда, далеко не все банки согласны мирным путем вернуть незаконно взятую у клиентов комиссию. Поэтому заемщикам приходится обращаться в суд. А некоторые финансовые учреждения по сей день не скрывают того, что по-прежнему взимают комиссию за ведение ссудного счета и выданный кредит, называя это комиссионным вознаграждением. И хотя найти управу на банкиров не так-то просто, сделать это все же реально. Нужно только знать, как вернуть комиссию за выдачу кредита и действовать по плану.

Алгоритм действий для заемщика

Прежде всего, следует сказать, что срок давности для возврата комиссии составляет три года. Если комиссия была выплачена банку более давно, то шансов ее вернуть уже нет. Если же сроки еще не упущены, время действовать:

1. Составляем претензию в банк.

Претензия, в которой содержится суть проблемы, требования о возврате комиссии и ссылка на постановление арбитражного суда составляется в двух экземплярах. Претензия адресуется в головной офис банка, в ней также указываются фамилия, имя, адрес заемщика. Обе претензии необходимо принести в банк, причем первый отдают, а на втором сотрудники канцелярии банка обязаны проставить дату поступления. Рассмотреть претензию банк обязан в течение 10 дней.

2. Обращение в Роспотребнадзор.

Если в течение 10 дней банк никак не отреагировал на претензию, составляется письмо в Роспотребнадзор, к которому необходимо приложить копию претензии с отметкой из банка. Получив такое обращение, Роспотребнадзор наверняка примет решение оштрафовать банк. Факт штрафа станет дополнительным преимуществом для заемщика в суде.

3. Обращение в суд.

При дальнейшем бездействии кредитного учреждения клиент может составлять исковое заявление в суд, который наверняка будет на стороне заемщика и заставит банк возместить не только комиссию по кредиту, но и судебные издержки. Как показывает практика, претензия является наименее эффективным способом вернуть средства, поэтому, если срок для возврата не истек, лучше всего сразу обращаться непосредственно в суд.

Чем грозит конфликт с банком?

Любой банк осторожно относится к потенциально опасным клиентам, поэтому претензия от заемщика может навсегда закрыть ему возможности последующего получения ссуды в этом финансовом учреждении. А если клиент решит вернуть комиссию, являясь заемщиком с непогашенной ссудой, банк даже может потребовать погасить кредит досрочно. Однако заемщикам следует быть настойчивее и отстаивать свои права, опираясь на закон РФ.

Какие комиссии подлежат возврату?

Согласно постановлению ВАС, заемщик может требовать возврата:

— комиссии за открытие, сопровождение и обслуживание ссудного счета;
— комиссии за выдачу и открытие ссуды;
— комиссии за досрочно погашенный кредит;
— и некоторые другие.

Кроме того, банк не имеет права навязывать клиенту услугу по страхованию жизни. Вопрос страхования должен решать только заемщик, исходя из собственных соображений.