Обзор услуг Private banking в Москве

   

На рынке банковских услуг набирает популярность участие состоятельных россиян в различных привилегированных программах. На международном языке эксклюзивные проекты носят общепринятое название Private banking, хотя стремясь выделиться на фоне аналогичных предложений, звучат и другие формулировки, такие как «Individual banking», или «Элитное обслуживание», или «Премиум банкинг». Впрочем, любые подобные словесные сочетания не меняют их сути, а содержание престижных сервисов у многих игроков финансового рынка отличается не только своим наименованием, но и порогом вхождения капитала, не говоря уже об ассортименте услуг.

Жизнь миллионеров на Западе давно неотделима от системы индивидуального банковского обслуживания. Хотя первые похожие программы начали появляться в России лет 17 назад, свое стремительное развитие отечественный private banking получил совсем недавно. Как ни странно в период последнего экономического кризиса, когда наблюдался спад розничного кредитования, конкурентная борьба заставила банки предлагать новые нестандартные продукты для богатых людей. Сегодня состоятельного человека невозможно заманить на обслуживание только высокими процентами или структурными продуктами, удачно сочетающими классический депозит и высокодоходные инвестиции в ценные бумаги. Более привлекательной выглядит комбинация из классической продуктовой линейки, консультаций по инвестиционным решениям и консьерж услуг для всей семьи владельца немалого капитала.

По статистике уже сегодня более 120 тысяч российских семей имеют свободный капитал примерно равный 1 млн. долларов США. В их число входят не только владельцы собственного бизнеса, но и политики, топ менеджеры крупных компаний, звезды шоу бизнеса, другие известные люди. По оценке некоторых экспертов в ближайшие пять лет процентов на 70 увеличится количество наших сограждан, семейное состояние которых превысит 100 млн. долларов. Конечно, относительно богатых азиатских и западных стран это совсем немного. Однако, большинство из наших долларовых миллионеров пока предпочитает пользоваться приват услугами в тех же швейцарских и английских банках, отличающихся не только своей надежностью и незыблемым сохранением чужих финансовых секретов, но и высочайшим уровнем обслуживания, далеко выходящим за рамки классических банковских услуг.

Если взять за пример «швейцарские» стандарты private banking, то в элитную программу обычно входят такие сервисы, как круглосуточный личный финансовый советник и организатор многих индивидуальных мероприятий, страховые и инвестиционные услуги, вплоть до консультаций по поводу вложения капитала в предметы искусства. Другими словами выстраивается целая финансовая стратегия с использованием нефинансовых инструментов. И это помимо банковских депозитов, привилегированных банковских карт и других традиционных сервисов кредитных учреждений, но с повышенным уровнем конфиденциальности и скорости обслуживания. Кстати, менее востребованными на этом рынке оказываются кредитные продукты, хотя и такие имеют место быть.

Предлагаем небольшой обзор существующих программ индивидуального обслуживания в рамках private banking, которыми пользуются люди, готовые отдать свое немаленькое состояние в доверительное управление специалистам столичных банков.

Банк Москвы

Около полутора тысяч привилегированных клиентов обслуживаются в Банке Москвы. Средний баланс каждого из них превышает уровень 2 млрд. долларов США.  Темпы роста численности состоятельных инвесторов значительно опережают увеличение общей клиентской базы и достигли за первые шесть месяцев этого года тридцатипроцентного приумножения. И это несмотря на то, что в категорию «private» попадают владельцы счетов более 300 тыс. долларов (около 9 млн. руб.). Накоплений размером в три раза меньше — 100 тыс. долларов (3 млн. руб.) достаточно для того, чтобы попасть в клиентский сегмент «pre private».

Доходность по депозитам обсуждается индивидуально с каждым состоятельным клиентом и публично не афишируется, как и другие условия их размещения. Обычный процент по вкладам банка для всех желающих достигает 10.15% в рублях, 5.3% в долларах и 4.45% в евро. Кроме этих трех традиционных валют в привилегированную линейку депозитных продуктов входят вклады в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Ставки у таких традиционно выше в российских банках, чем на их родине в Великобритании и Швейцарии, где российские миллиардеры привыкли сохранять значительную часть своих личных капиталов.

Специализированная программа предусматривает выпуск премиальных банковских карт класса Gold, Platinum и достаточно редких в наших широтах  Infinite. Владелец такой карты в равной степени с членами своей семьи пользуется услугами разных специалистов 24 часа в сутки. Высокий стиль жизни предполагает круглосуточный сервис не только в области финансов.

Банковские профессионалы берут на себя инвестиционные решения по управлению личных капиталов. В портфеле Банка Москвы много финансовых инструментов оперирования клиентскими активами от  брокерского обслуживания и доверительного управления до более консервативных вложений в драгоценные металлы.

Промсвязьбанк

В центре Москвы по соседству с Домом Правительства принимает самых состоятельных людей специализированный VIP офис Промсвязьбанка. Здесь обслуживаются клиенты — участники программ «Приват Банкинг Винтаж». Руководитель пресс службы учреждения отмечает серьезный рост количества клиентов, согласившихся подписать договор на привилегированное обслуживание в этом году. Порог вхождения в сегмент банком не афишируется. Условия соглашения предполагают наличие не только крупного депозита, но и достаточно солидного полиса страхования компании-партнера  «Альянс РОСНО Жизнь». Помимо обязательных услуг профессионального управления капиталом в комплект входят более традиционные банковские предложения с льготными условиями обслуживания.

Вклад «Премиальный процент» открывается для москвичей, внесших на счет более 5 млн. руб. (175 тыс. долларов США). Жителям других регионов достаточно иметь накопления от 2,5 млн. руб. Номинальная ставка этого договора 10,6% вырастет за счет капитализации процентов до 11.75%. Доходность в долларах 5.96 % и евро 5.85% изменится до эффективной ставки 6,47% (с учетом капитализации) через два года срока действия договора. Специально для VIP участников банк готов открыть счета в любой валюте, имеющей котировку на рынке. Например, уже есть вклады в таких экзотических валютах, как в  канадских (от 300 тыс., 3.25%) и австралийских долларах (от 300 тыс., 4.75%), шведских кронах (от 2 млн., 3.55%), японских иенах (от 30 млн., 3%).

Премиальные банковские карты класса Infinite и Platinum открывают дверь в мир высокого качества жизни и круглосуточного обслуживания для клиентов банка. В программу привилегий можно вписать до 3 членов семьи. Лимит овердрафта по кредитной карте достигает 2 млн. руб. Другие кредитные услуги предоставляются на индивидуальных условиях в оперативном режиме рассмотрения заявок.

Газпромбанк

Средний капитал на счетах ВИП клиентов Газпромбанка превышает 2 млн. долларов США. Целое подразделение под названием «PrivateBanking» вот уже 16 лет решает вопросы самых состоятельных лиц, пользующихся услугами учреждения. Его новая стратегия подразумевает увеличение в два раза активов привилегированных частных лиц уже в ближайшее время, достигнув пятнадцатипроцентного прироста каждый последующий год.  Проект предполагает в т. ч. увеличение линейки продуктов в рамках спецпрограммы для элитного сегмента.

Инвестиционные решения Газпромбанка максимально эффективно увеличивают частный капитал с помощью счетов доверительного управления, индексированных продуктов, зарубежных инвестиционных фондов, европейских облигационных займов и других финансовых инструментов. Помимо традиционных экономических решений консультанты банка в рамках программы «Арт Банкинг» помогают состоятельным семьям вкладывать денежные ценности в произведения искусства на ведущих мировых аукционах.

Обычные депозитные продукты ГПБ имеют годовые ставки до 8.75% в рублях для всех желающих приумножить средства более 10 млн. руб. Для каждого привилегированного клиента устанавливается свой специальный процент доходности на индивидуальных условиях, позволяющих свободно управлять капиталом. Учреждение имеет давние связи с ведущими западными банками, в рамках которых оказывается помощь в открытии счетов за рубежом. В случае необходимости организовывается встреча клиента и представителя иностранного банка в России или заграницей.

Любой состоятельный человек может стать обладателем одновременно 2-х премиальных банковских карточек — Visa «Infinite» или MasterCard «World Signia», которые станут не только удобным средством платежа, но и пропуском в мир бонусов и привилегий в любом уголке планеты. Для владельцев карт личный банковский менеджер решает вопросы с бронированием билетов, ресторанов, гостиниц, организует досуг, планирует мероприятия вплоть до путешествий и покупки недвижимости, напоминает о предстоящих событиях в личной жизни и ближайшего окружения. Привилегии включают в себя многочисленные бонусные программы в магазинах и службах сервиса в России и за рубежом.

М2М Прайвет Банк

В российской столице существует необычный банк, вот уже несколько лет специализирующийся только на приват услугах для состоятельных людей. Минимальный капитал на частных счетах здесь составляет 1 млн. долларов США (30 млн. руб.).  Несмотря на достаточно узкий круг избранной клиентуры у М2М довольно высокий рейтинг среди 945-ти российских банков. Он занимает 131-е место по объему активов и 152-е по размеру чистой прибыли. По состоянию на начало ноября 2012г. только на депозитах физических лиц здесь размещено около 15 млрд. рублей. Ежегодный прирост бизнеса банка наблюдается в районе 15-20%. Такие темпы он планирует сохранять и дальше. Уже сегодня привилегированное банковское обслуживание затрагивает порядка 400 семейных капиталов.

Несколько депозитных продуктов с годовыми ставками до 9.5% в рублях, 4.5% в евро и 4.75% в долларах США предлагают классические банковские вклады. У холдинга М2М есть Управляющая Компания, которая является европейской «дочкой» банка, позволяющая размещать частный капитал на международных финансовых рынках. Поэтому, по желанию клиента ему возможно открытие счета практически в любой мировой валюте, имеющей котировку на бирже.

Внимание российских миллионеров распространяется в большей степени на инвестиции в различные структурные продукты, включающие систему управления капиталом через высокодоходные биржевые сделки. Для этого частные инвесторы становятся владельцами пакета услуг «Antares». Зона интересов состоятельных людей лежит не только в области личных финансов, поскольку их средства вложены и в собственный корпоративный бизнес. Поэтому в пакет приват услуг М2М Прайвет Банка входит обслуживание избранных юридических лиц.

В рамках комплексной программы клиентам оформляется Visa Platinum или MasterCard Platinum, которые становятся пропуском в мир привилегий и неограниченных возможностей. Стоимость  годового обслуживания элитного карточного продукта 9 тыс. руб. Комиссия за снятие наличных денег от 0 до 10%. Если обналичиваются кредитные средства, то за операцию удерживается 2%. Лимит овердрафта устанавливается индивидуально для каждого. Стоимость кредита по карте доходит до 20% в рублях или 18% в валюте.