Поручительство по кредиту — чем рискует поручитель

   

Многие банки перед тем, как выдать кредит, требуют привести одного или двух поручителей, имеющих достаточный для погашения долга доход. Поручитель – человек, который в будущем, если заемщик не сможет выплатить кредит, возьмет всю ответственность на себя, и к нему предъявляются определенные требования: подтвержденные доходы, здоровье, дееспособность. Нередко поручители требуются, если речь идет о достаточно крупной сумме (например, об ипотеке), и роль эта ответственная и рискованная.

В случае, если вас попросили быть поручителем, внимательно изучите ситуацию и не бойтесь отказаться. Даже если будущий заемщик – ответственный человек, который не собирается скрываться с деньгами, вы все равно рискуете собственными доходами и имуществом. Вы же не можете поручиться, что кредитор не потеряет работу и сможет погасить долг в полном объеме? Да и в случае его смерти все долги могут перейти не к наследникам, а к поручителям.

Существуют разные виды ответственности поручителя по кредиту.

Солидарная ответственность по кредиту подразумевает под собой финансовую помощь при любой просрочке платежа. Если заемщик не выплатил очередную часть долга банку, будьте готовы, что спрашивать будут не только с него, но и с вас. На такое соглашаться стоит только в том случае, если вы готовы на все 100% гарантировать, что кредитор не просрочит ни один платеж.

Субсидиарная ответственность по кредиту – ответственность более легкой степени. Вы будете вынуждены платить банку только в том случае, если будет доказано, что заемщик не имеет никакой возможности отдать деньги.

Впрочем, платить придется далеко не всегда и не сразу.

Прежде, чем давать свое согласие стать поручителем, ознакомьтесь с договором по кредиту. Обратите особое внимание на пункты о поручителях и их ответственности. В первую очередь, вас должен заинтересовать срок, в который к вам должны обратиться. В случае, если он не указан, по законам он равен полугоду со времени прекращения выплат. По истечении 6 месяцев банк уже не может требовать у вас деньги.

Вы освобождаетесь от ответственности и в ряде других случаев:

— Отсутствие доходов и имущества. Если за время, пока заемщик выплачивал деньги банку, вы потеряли все, требовать с вас что-либо не имеют права. Нередко этим пользуются горе-поручители, быстро переписывая квартиру и машину на других лиц и увольняясь с официальной работы.

— Совместное владение всем имуществом с супругом. В случае, если все – от квартиры до пылесоса – заработали во время проживания с женой/мужем, банк по закону не сможет наложить на ваше имущество арест. Впрочем, если вы работаете официально, платить вам все же придется.

— Недееспособность поручителя. Если вас признали недееспособным в судебном порядке после того, как вы стали поручителем по кредиту, вы не несете никакой ответственности. То же самое можно сказать и об инвалидности.

В случае, если вы не подпадаете ни под один из этих пунктов, но уже согласились на поручительство и подписали договор, вам остается лишь надеяться на то, что заемщик выплатит все деньги банку в полном объеме и в срок, не умрет и не разорится. Если что-либо из этого произойдет, платить придется вам, и закон не сможет защитить от притязаний банка или коллекторского агентства (читайте про крупнейшие коллекторские агентства Москвы). Отказаться от ответственности поручителя в такой ситуации вы, скорее всего, не сможете, хотя, возможно, некоторую помощь сможет оказать антиколлектор.

В последующем деньги можно будет вернуть, но уже с самого заемщика, если он еще жив, и в судебном порядке.

Роль поручителя по кредиту – отнюдь не формальная, как может показаться с первого взгляда. Не стоит надеяться на надежность вашего друга, знакомого или родственника. Лучше трезво просчитать риски и, если они высоки, отказаться.