Ипотека в Сбербанке глазами эксперта

Рассмотрим подробно программы ипотечного кредитования Сбербанка.

Сбербанк России является лидером среди российских банков в отношении объемов ипотечного кредитования и предоставляет физическим лицам, гражданам России, займы на приобретение объектов жилой недвижимости на основании базовой и специальных программ ипотечного кредитования.

Базовые программы ипотечного кредитования

Программа «Приобретение готового жилья» предназначена для приобретения жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. В соответствии с программой можно приобрести расположенные на территории РФ квартиру, жилой дом, долю квартиры или жилого дома, состоящую из одной или нескольких изолированных комнат, дачу, садовый дом, другие строения потребительского назначения.

Ипотечный кредит Сбербанк России предоставляет по месту регистрации заемщика или созаемщика, по месту нахождения жилого помещения, по месту нахождения обслуживаемого в рамках  «Зарплатного проекта» предприятия заемщика или созаемщика, по месту нахождения аккредитованного предприятия-работодателя заемщика или созаемщика.

Требования:

•    Возраст от 21 года, клиент должен быть не старше 75 лет к моменту окончания договора.
•    Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, не менее 1 года общего стажа работы за последние 5 лет (кроме тех заемщиков, кто получает зарплату на свой счет в Сбербанке РФ).
•    Созаемщиками по ипотеке Сбербанка могут быть физические лица (но не более 3-х человек), совокупный доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста.

Условия:

• Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей.
• Максимальная сумма не должна превышать 80% договорной стоимости приобретаемой недвижимости и 80% ее оценочной стоимости.
• Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса по ипотеке, срока кредитования, категории заемщика и участия Сбербанка своими финансовыми ресурсами в строительстве приобретаемого жилья. Диапазон изменения ставок после регистрации ипотеки от 12% до 14% годовых по кредитам в рублях, от 10% до 12% – по кредитам в валюте.
• Срок кредита до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (по программе «Молодая семья»).
• Комиссия за выдачу средств не взимается.
• Обеспечением по ипотеке Сбербанка России является залог жилого помещения до момента полного погашения задолженности. Требуется страхование в пользу Банка передаваемого в залог имущества от рисков утраты, гибели, повреждения на весь срок действия кредитного договора.
• Заявка на предоставление услуги рассматривается в течение 2-5 рабочих дней.

Минимальные процентные ставки банк предлагает работникам предприятий, получающим зарплату в рамках зарплатных проектов.

Если заемщик или созаемщики получают заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке России, то предоставления документов о финансовом состоянии и трудовой занятости не требуется.

Обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, а также созаемщиков не требуется, но в этом случае производится надбавка к кредитной ставке в размере 1%.

Погашение задолженности осуществляется равными платежами ежемесячно. По данному виду услуг Сбербанк допускает досрочное погашение без комиссий и ограничения суммы досрочного погашения в даты ежемесячных платежей. Для досрочного частичного или полного погашения ипотечного кредита необходимо пополнить счет, прийти в офис банка, в котором был получен кредит, в дату ежемесячного платежа и подписать новый график платежей.

В случае просрочки платежа по кредиту заемщик будет должен выплатить банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Специальные условия оформления кредитов

Программа «Приобретение строящегося жилья» предоставляется на инвестирование строительства квартиры под залог кредитуемого или иного жилого помещения. По параметрам кредитования не отличается от программы «Приобретение готового жилья». Различие есть лишь в обеcпечении: для строительства квартиры в период до оформления в залог кредитуемого объекта недвижимости требуется оформление залога другого объекта недвижимости, а для приобретения готового жилья оформление залога имущества на данный срок не обязательно, достаточно и поручительства.

Программа «Строительство жилого дома» предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома под залог жилого помещения.

Отличия от программы «Приобретение готового жилья» следующие:

• Ставка по кредиту зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, а также категории заемщика. Диапазон изменения ставок после регистрации ипотеки от 13% до 14,5% годовых. При отказе от страхования жизни и здоровья заемщика к установленной ипотечной ставке также добавляется 1%.
• Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей (10 000 долларов или 7 000 евро)
• Из числа специальных условий кредитования действует только программа «Молодая семья».

Специальные программы ипотечного кредитования

Ипотека с государственной поддержкой может быть оформлена до 31 декабря 2016. Минимальная сумма кредита – 300 тысяч рублей, максимальная – 8 млн. рублей для объектов, расположенных в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 3 млн. рублей – для объектов, расположенных на иных территориях РФ. Ставка в размере 11,9% годовых фиксируется на весь срок действия договора об ипотеке. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья заемщика, в ином случае ставка увеличивается до 12,9%. Эта программа действует только в отношении первичного жилья.

Кредит «Рефинансирование жилищных кредитов» предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения, причем на данное жилое помещение должно быть получено свидетельство о праве собственности.

Отличие требований к заемщику по отношению к программе «Приобретение готового жилья» в том, что возраст заемщика на момент возврата кредита по договору не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, а непрерывный стаж на последнем месте работы не должен быть  менее 6 месяцев.

Условия кредитования от программы «Приобретение готового жилья» отличаются тем, что:

• Сумма кредита не должна превышать основного долга по рефинансируемому займу и 85% оценочной стоимости объекта недвижимости.
• Процентные ставки для заемщиков-участников «зарплатных» проектов банка – от 12% до 12,70% годовых. Для клиентов, кредитуемых на общих условиях — процентные ставки выше на 1-4 пункта. На период до регистрации ипотеки действуют процентные ставки, увеличенные на 1%.  Первоначальный взнос 0%.

В числе документов необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту, а также документы по кредитуемому жилому помещению и предоставленному залогу.

Кредитная заявка рассматривается банком до 5 рабочих дней. Штрафные санкции за просрочку платежа банк начисляет в виде удвоенной процентной ставки за время просрочки.

Кредит «Загородная недвижимость» Сбербанк предоставляет на  приобретение и строительство дачи, других строений потребительского назначения, приобретение земельного участка.

Требования к заемщику и другие условия соответствуют программе «Приобретение готового жилья».

Основное отличие условий состоит в том, что сумма займа не должна превышать 75% от стоимости кредитуемого объекта и 75% от его оценочной стоимости или стоимости залогового объекта недвижимости. Первоначальный взнос – от 25%.

Срок рассмотрения заявки составляет до 5 рабочих дней. При просрочке платежа на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых за период просрочки. Имеется возможность получения отсрочки, если предоставлены документы, подтверждающие увеличение стоимости строительства объекта недвижимости на период строительства, но не более 2-х лет с момента предоставления кредита.

Программа «Ипотека плюс материнский капитал» Сбербанка России предполагает, что первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита. Можно использовать для программ — «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья». Условия кредитования будут соответствовать этих 2 ипотечным продуктам, за исключением того, что для участия необходимо предоставить:

• Сертификат на материнский капитал.
• Документ из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Кредит «Военная ипотека» предоставляется тем военнослужащим, которые являются участниками Накопительно-ипотечной системы. Сумма кредита – до 1 900 000 рублей. Срок кредитования – до 15 лет, при этом срок возврата займа по договору должен наступить до исполнения заемщику 45 лет и не должен превышать предельный срок, на который предоставляется Целевой жилищный заем. Процентная ставка на период до и после регистрации услуги составляет 12%.

Акция для молодых семей

Специальная программа Сбербанка России для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста, или для неполных семей с одним родителем, не достигшим указанного возраста. Первоначальный минимальный – от 20%. В случае рождения детей возможна отсрочка в уплате основного долга или увеличение срока кредитования на период достижения ребенком возраста 3-х лет. Процентная ставка – от 12% годовых. В качестве первоначального взноса могут быть использованы материнский капитал или жилищные сертификаты. Остальные условия акции аналогичны ипотечной программе «Приобретение готового жилья».

Акция на новостройки

По условиям этой акции, действующей до 1 декабря 2016 года, можно приобрести строящееся жилье или уже готовое жилье в новостройке в ипотеку сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 15% и под процентную ставку 12,9% до и после регистрации сделки. Срок завершения строительства не ограничен условиями акции. Требования к заемщикам/созаемщикам будут аналогичны программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья».

Таким образом, ипотека Сбербанка России представлена полным спектром кредитов. Лучшими условиями кредитования могут воспользоваться работники аккредитованных банком предприятий, а также лица, получающие заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке.

Молодые семьи, равно как обладатели сертификата социальной ипотеки, а также семьи с сертификатами на материнский капитал, могут взять кредит на льготных условиях.

Источник данных: официальный сайт Сбербанка России.
20.07.2016